Isi
- Perlindungan Gigi Anak: Manfaat Kesehatan Esensial yang Unik
- Subsidi Premi dan Pertanggungan Gigi Anak
Perlindungan Gigi Anak: Manfaat Kesehatan Esensial yang Unik
Di bawah Affordable Care Act, ada sepuluh manfaat kesehatan penting yang harus ditanggung oleh semua rencana kesehatan individu dan kelompok kecil (dengan tanggal efektif Januari 2014 atau lebih baru). Secara spesifik cakupannya berbeda dari satu negara bagian ke negara lain, tetapi kategori cakupan dasar harus disertakan. Tetapi salah satu manfaat kesehatan penting - gigi anak - diperlakukan secara berbeda.
Pasal 1302 (b) (4) (F) dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau menjelaskan bahwa selama setidaknya satu rencana perawatan gigi anak yang berdiri sendiri ditawarkan melalui pertukaran asuransi kesehatan di suatu daerah tertentu, rencana kesehatan itu jangan termasuk pertanggungan gigi pediatrik dapat ditawarkan melalui pertukaran. Jadi tidak seperti semua manfaat kesehatan penting lainnya - yang harus diintegrasikan ke dalam semua rencana kesehatan individu dan kelompok kecil - undang-undang secara jelas mengizinkan perlindungan gigi pediatrik diberikan melalui saluran terpisah rencana perawatan gigi. (Dan ini sejalan dengan cara kebanyakan orang Amerika menerima perlindungan gigi: Melalui rencana yang disponsori perusahaan yang terpisah dari jaminan kesehatan mereka.)
Mengingat ketentuan itu, beberapa rencana kesehatan mengintegrasikan gigi pediatrik dengan sisa pertanggungannya. Tetapi yang lain memilih untuk tidak melakukannya karena konsumen memiliki pilihan untuk membeli paket perawatan gigi anak yang berdiri sendiri untuk mengikuti rencana kesehatan mereka.
Cakupan untuk perawatan gigi anak bisa sangat berbeda tergantung pada apakah sebuah keluarga akhirnya memiliki rencana kesehatan yang memiliki pertanggungan gigi anak yang terintegrasi versus rencana kesehatan ditambah dengan rencana perawatan gigi anak yang terpisah.
Ketika pertanggungan gigi pediatrik diintegrasikan dengan rencana kesehatan, biaya gigi anak dapat diterapkan ke satu deductible gabungan yang berlaku untuk semua biaya medis dan gigi (jika perusahaan asuransi memilih untuk merancang rencana tersebut dengan cara itu). Total biaya sendiri-untuk perawatan gigi dan perawatan medis gabungan-bisa mencapai $ 8.150 pada tahun 2020. Dan perusahaan asuransi yang menawarkan rencana kesehatan dengan pertanggungan gigi pediatrik tertanam tidak diharuskan untuk menanggung layanan gigi pediatrik apa pun sebelum -dapat dikurangi, termasuk perawatan pencegahan. Advokat mendorong untuk mengubah aturan ini, namun untuk saat ini, perusahaan asuransi diperbolehkan untuk menghitung semua layanan gigi pediatrik terhadap pengurangan medis / gigi gabungan. Ini karena layanan gigi pediatrik preventif bukan salah satu layanan perawatan pencegahan yang harus dicakup sebelum dikurangkan pada semua rencana kesehatan.
Tetapi ketika rencana perawatan gigi anak dijual sendiri, sebagai kebijakan yang berdiri sendiri, biaya yang dikeluarkan tidak dapat melebihi $ 350 untuk satu anak, atau $ 700 jika rencana keluarga mencakup dua anak atau lebih (batasan ini adalah tunduk pada penyesuaian inflasi tahunan, namun tetap stabil sejauh ini). Jumlah ini jauh lebih rendah daripada gabungan pengurangan medis / gigi dan jumlah maksimum yang dapat dikeluarkan sendiri yang dapat diterapkan ketika perlindungan gigi pediatrik dimasukkan dalam rencana kesehatan. Tetapi perusahaan asuransi memiliki fleksibilitas untuk merancang paket tersebut dengan perlindungan gigi pediatrik yang dapat dikurangkan sebelumnya yang lebih kuat, sehingga tersedia berbagai desain paket. Seperti biasanya dalam kasus asuransi kesehatan, tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua.
Subsidi Premi dan Pertanggungan Gigi Anak
Tapi bagaimana dengan subsidi premium? Gagasan di balik subsidi premium adalah agar subsidi membuat biaya pertanggungan menjadi terjangkau, dan pertanggungan itu seharusnya mencakup sepuluh manfaat kesehatan penting. Tetapi subsidi premium didasarkan pada biaya patokan rencana kesehatan di setiap area (yaitu, paket perak berbiaya terendah kedua), dan seperti yang dijelaskan di atas, terkadang rencana kesehatan tersebut tidak mencakup perlindungan gigi anak.
Awalnya, tidak ada cara untuk mengatasi masalah ini. Subsidi dihitung berdasarkan rencana patokan, yang terkadang mencakup pertanggungan gigi pediatrik terintegrasi dan terkadang tidak (lebih sering daripada tidak, tidak - kecuali jika suatu negara mewajibkan semua rencana kesehatan sebagai gantinya untuk menanamkan gigi pediatrik - karena rencana patokan adalah paket perak berbiaya terendah kedua di wilayah tertentu, dan paket dengan perlindungan gigi anak yang tertanam akan cenderung menjadi salah satu pilihan yang lebih mahal, daripada yang terendah).
Namun pada akhir 2016, IRS menerbitkan aturan akhir yang mengubah cara penghitungan subsidi premi berkenaan dengan pertanggungan gigi anak. Aturan tersebut berlaku pada 2019, dan mengubah cara penghitungan harga paket patokan oleh bursa (menjaga Ingatlah bahwa ini adalah harga yang menjadi dasar subsidi premium pemohon, terlepas dari paket mana yang dipilih keluarga).
Di bawah aturan baru, pertukaran pada dasarnya memasukkan biaya pertanggungan gigi anak ketika menentukan berapa biaya rencana patokan untuk pertanggungan keluarga. Jika semua paket perak yang tersedia mencakup perlindungan gigi pediatrik tertanam (seperti yang terjadi di beberapa negara bagian yang memerlukan pendekatan tersebut), paket tersebut dapat dipesan dari yang paling murah hingga yang paling mahal. Yang kedua paling mahal adalah rencana patokan, dan preminya digunakan untuk menghitung subsidi premium pendaftar.
Tetapi jika satu atau lebih dari rencana perak yang tersedia tidak menyertakan pertanggungan gigi pediatrik, biaya pertanggungan gigi sekarang harus diperhitungkan dalam kalkulasi. Untuk melakukan ini, pertukaran melihat pada rencana perawatan gigi mandiri yang tersedia dan menentukan porsi premi mereka yang terkait dengan tunjangan pediatrik (jadi jika orang dewasa juga mendaftar dalam rencana perawatan gigi, porsi premi mereka tidak dihitung). Paket perawatan gigi dengan premi terendah kedua dipilih, dan jumlah tersebut ditambahkan ke biaya paket perak yang tersedia yang tidak mencakup perlindungan gigi anak yang tertanam.
Dari sana, pertukaran memesan paket perak dari premi terendah hingga tertinggi, dengan biaya untuk paket perawatan gigi anak yang berdiri sendiri ditambahkan ke premi untuk paket perak apa pun yang tidak mencakup perlindungan gigi anak yang tertanam. Dari daftar itu, rencana biaya terendah kedua (rencana patokan) dipilih dan nya total premi digunakan untuk menghitung subsidi pendaftar. Rencana patokan mungkin akhirnya menjadi rencana kesehatan yang mencakup pertanggungan gigi pediatrik tertanam, atau mungkin merupakan kombinasi dari rencana kesehatan dan rencana perawatan gigi yang berdiri sendiri.
Keluarga masih memiliki pilihan untuk memilih paket atau paket mana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, tetapi aturan baru memastikan bahwa biaya pertanggungan gigi pediatrik dipertimbangkan ketika subsidi premi dihitung sebagai gantinya.