Isi
- Bagaimana Mereka Berbeda
- Kelebihan dari Medicare Asli
- Kelebihan dari Medicare Advantage
- Membuat Pilihan
Bagaimana Mereka Berbeda
Medicare Asli mengacu pada Bagian A dan Bagian B, bagian dari Medicare yang pertama kali ditetapkan oleh Amandemen Jaminan Sosial tahun 1965. Ini sering dianggap sebagai Medicare tradisional. Program ini dijalankan oleh pemerintah federal dan bukan oleh perusahaan asuransi swasta.
Secara sederhana, Bagian A mencakup perawatan rawat inap yang Anda terima di rumah sakit, fasilitas perawatan terampil (SNF) tinggal setelah rawat inap, perawatan hospis terlepas dari lokasi Anda, dan sejumlah layanan kesehatan di rumah.
Bagian B mencakup hampir semua hal lain mulai dari kunjungan dokter Anda hingga pemeriksaan darah hingga prosedur dan sinar-X. Meskipun sejumlah obat tercakup dalam Bagian B, Original Medicare umumnya tidak menawarkan pertanggungan obat resep di luar rumah sakit. Orang-orang perlu mencari rencana obat resep Bagian D terpisah untuk cakupan pengobatan mereka.
Medicare Advantage (Bagian C) tidak muncul sampai Balanced Budget Act tahun 1997. Ini pertama kali dikenal sebagai Medicare + Choice sebelum berkembang menjadi program yang kita kenal sekarang. Bagian C mencakup semua yang dilakukan Bagian A dan Bagian B, tetapi juga dapat menawarkan manfaat tambahan. Beberapa rencana Medicare Advantage mencakup manfaat obat resep Bagian D.
Medicare Advantage dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta daripada pemerintah federal. Dalam upaya untuk mengurangi pengeluaran dari Medicare Trust Fund, pemerintah mencoba mengalihkan biaya perawatan ke sektor swasta. Perusahaan asuransi membuat kontrak dengan pemerintah untuk mengikuti program Medicare Advantage, dan pemerintah membayar rencana tersebut dengan gaji bulanan untuk setiap penerima yang mendaftar. Jumlah itu akan tergantung pada kesehatan dan faktor risikonya. Perusahaan asuransi membelanjakan uang itu sesuai keinginan mereka.
Haruskah Anda memilih paket Medicare Asli atau Medicare Advantage?
Kelebihan dari Medicare Asli
Lebih dari 59 juta orang menggunakan Medicare pada tahun 2018. Empat puluh juta penerima manfaat tersebut memilih Original Medicare untuk kebutuhan perawatan kesehatan mereka.
Akses ke jaringan penyedia yang lebih luas: Medicare asli memiliki jaringan penyedia nasional. Yang terbaik dari semuanya, jaringan itu tidak dibatasi berdasarkan tempat tinggal Anda seperti halnya dengan Medicare Advantage. Yang perlu Anda lakukan hanyalah memilih dokter yang menggunakan Medicare. Jika Anda menemukan dokter yang menerima penugasan juga, berarti mereka juga menyetujui Daftar Biaya Medicare yang dirilis setiap tahun, bahkan lebih baik. Itu berarti mereka dapat menawarkan Anda layanan pencegahan secara gratis dan tidak dapat mengenakan biaya lebih dari yang direkomendasikan oleh Medicare.
Ingatlah bahwa akan ada dokter yang menggunakan Medicare tetapi tidak menerima tugas. Mereka dapat menagih Anda dengan biaya yang membatasi untuk layanan tertentu (dan bahkan semua) hingga 15% lebih banyak daripada yang direkomendasikan Medicare. Untuk menemukan penyedia Medicare di daerah Anda, Anda dapat memeriksa Perbandingan Dokter, mesin pencari yang disediakan oleh Pusat Layanan Medicare dan Medicaid.
Kemampuan untuk melengkapi dengan rencana Medigap: Sementara kebanyakan orang mendapatkan premi Bagian A secara gratis (selama mereka atau pasangan mereka bekerja 10 tahun dalam pekerjaan yang dikenai pajak Medicare), setiap orang dikenai premi Bagian B berdasarkan pendapatan tahunan mereka. Ada juga deductible, coinsurance, dan pembayaran untuk dipertimbangkan. Untuk setiap rawat inap, Bagian A mengenakan biaya koin dan untuk perawatan non-rumah sakit, Bagian B hanya membayar 80% untuk setiap layanan, sehingga Anda membayar 20% dari kantong.
Biaya ini dapat bertambah dengan cepat, terutama jika seseorang memiliki kondisi medis kronis atau didiagnosis dengan penyakit baru. Di situlah rencana Suplemen Medicare, juga dikenal sebagai rencana Medigap, dapat berperan. Paket suplemen ini tidak mencakup perawatan kesehatan secara langsung tetapi membantu melunasi biaya apa pun yang ditinggalkan oleh Original Medicare di atas meja, yaitu deductibles, coinsurance, copays, dan bahkan perawatan darurat di negara asing. Untuk menemukan rencana yang tersedia di daerah Anda, kunjungi Medicare.gov. Ingatlah bahwa Anda tidak diizinkan memiliki paket Medigap pada saat yang sama Anda memiliki paket Medicare Advantage.
Kelayakan untuk Program Tabungan Medicare: Paket Medigap mungkin bukan pilihan yang terjangkau untuk semua orang. Bagi orang yang kesulitan membayar Original Medicare, Program Tabungan Medicare juga dapat membantu. Ada empat paket yang tersedia yang dapat membantu membayar premi Bagian A Anda serta deductible, jaminan koin, pembayaran, dan premi Bagian B Anda. Pemerintah federal akan melihat pendapatan tahunan dan aset Anda untuk menentukan kelayakan untuk program ini. Hubungi kantor Medicaid negara bagian Anda atau hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) untuk mendaftar. Anda juga dapat mengunduh aplikasi secara online. Penting untuk dicatat bahwa hanya orang-orang di Original Medicare yang memenuhi syarat untuk program ini.
Kelebihan dari Medicare Advantage
Hampir 20 juta orang Amerika, sepertiga dari semua penerima Medicare, terdaftar dalam rencana Medicare Advantage pada tahun 2018.
Opsi cakupan yang diperluas: Seringkali mengejutkan orang bahwa Original Medicare mungkin tidak membayar semua yang Anda butuhkan. Barang dan layanan umum yang dibutuhkan banyak orang seiring bertambahnya usia, seperti lensa korektif, gigi palsu, alat bantu dengar, dan perawatan panti jompo jangka panjang, tidak tercakup. Rencana Keuntungan Medicare, di sisi lain, diperbolehkan untuk menambahkan manfaat tambahan ke rencana mereka. Secara tradisional, itu sudah termasuk layanan yang berhubungan langsung dengan kesehatan. Pada tahun 2020, Pusat Layanan Medicare dan Medicaid akan memperluas manfaat tersebut dengan menyertakan item yang mungkin tidak secara langsung berhubungan dengan kesehatan tetapi dapat memengaruhi kesehatan seseorang. Misalnya, beberapa paket Medicare Advantage mungkin menawarkan layanan berbagi tumpangan untuk membawa orang ke dokter. janji temu atau mungkin memperpanjang layanan pengiriman makanan di rumah. Manfaat yang lebih baru ini akan berlaku untuk orang dengan kondisi medis kronis tertentu.
Perawatan darurat di negara asing: Satu manfaat tambahan yang patut diperhatikan adalah perawatan darurat di negara asing. Medicare asli mencakup perawatan darurat yang diterima di sepanjang perbatasan A.S., di kapal pesiar dalam waktu enam jam dari pelabuhan A.S., dan untuk perjalanan langsung antara Alaska dan benua A.S., tetapi perjalanan ke luar negeri tidak ditanggung. Paket Medicare Advantage dapat memperluas jangkauan itu sebagai salah satu manfaat tambahannya. Karena itu, rencana Medigap juga dapat menambah perlindungan untuk perawatan darurat saat bepergian ke luar negeri. Penerima perlu memutuskan apakah Original Medicare dengan rencana Medigap atau rencana Medicare Advantage saja akan menawarkan perlindungan yang lebih baik untuk kebutuhan perjalanan mereka.
Batas pengeluaran saku maksimal: Undang-Undang Perawatan Terjangkau mensyaratkan bahwa rencana kesehatan swasta menetapkan batasan pada pengeluaran sendiri. Ini untuk mencegah asuransi swasta mengambil keuntungan dari penerima manfaatnya. Untuk paket Medicare Advantage, batas tersebut ditetapkan sebesar $ 6.700 untuk layanan dalam jaringan saat Anda menggunakan paket Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO) dan $ 10.000 untuk layanan masuk dan keluar jaringan yang digabungkan saat Anda berada di Organisasi Penyedia Pilihan ( PPO). Premi bulanan dikecualikan dari jumlah itu seperti halnya layanan apa pun yang tidak akan ditanggung oleh Original Medicare. Sayangnya, itu berarti pengeluaran apa pun untuk manfaat tambahan tidak dihitung dalam batas Anda. Pengeluaran untuk obat-obatan resep, meskipun termasuk dalam rencana Medicare Advantage Anda, juga dipertimbangkan secara terpisah. Setelah Anda membelanjakan seluruh jumlah di pengeluaran saku, rencana Medicare Advantage Anda akan bertanggung jawab atas semua biaya tambahan selama sisa tahun itu. Medicare asli tidak memiliki batas pengeluaran kantong.
Membuat Pilihan
Jangan berpikir bahwa Anda bebas membayar premi Bagian B hanya karena Anda menggunakan Medicare Advantage. Anda akan tetap membayar premi Bagian B dan Anda juga dapat membayar premi bulanan untuk paket Medicare Advantage Anda, meskipun beberapa paket bebas premi.
Anda mungkin ingin memilih antara Original Medicare dan Medicare Advantage karena alasan keuangan, tetapi Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan akses ke layanan perawatan kesehatan tertentu. Yang terpenting adalah memahami perbedaan antara setiap jenis Medicare sebelum Anda berkomitmen pada rencana untuk tahun yang akan datang. Ingatlah Anda selalu dapat mengubah rencana lain selama Pendaftaran Terbuka Medicare pada tahun berikutnya.
| Pro dan Kontra dari Medicare Original vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Medicare Asli | Keuntungan Medicare | |
| Perawatan Darurat di Negara Asing | Sangat terbatas (Diperluas dengan Rencana Medigap) | Terbatas |
| Rencana Tabungan Medicare | Berhak | Tidak memenuhi syarat |
| Rencana Medigap | Diizinkan | Tidak Diizinkan |
| Jaringan | Luas | Sempit |
| Keluar dari Pocket Cap | Tidak | Iya |
| Manfaat Tambahan | Tidak ditawarkan | Ditawarkan |
Tabel di atas menguraikan pro dan kontra dari setiap rencana. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, pilih paket yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Medicare dan Medicare Advantage asli masing-masing memiliki titik kuat dan lemah. Memahami bagaimana rencana ini bekerja dan bagaimana perbedaannya akan membantu Anda memilih rencana yang paling sesuai untuk Anda. Jika Anda menemukan bahwa rencana yang Anda pilih tidak menguntungkan Anda, Anda selalu dapat membuat perubahan selama Pendaftaran Terbuka Medicare pada tahun berikutnya.