Isi
- Mengapa Anda Masih Harus Membayar Tagihan Medis Saat Memiliki Asuransi Kesehatan
- Untuk Apa Sebenarnya Asuransi Kesehatan?
- FSA, HSA, dan Cakupan Tambahan
Ya dan tidak. Asuransi kesehatan Anda seharusnya membayar bagian dari biaya perawatan kesehatan Anda, tetapi Anda tetap harus membayar deductible, pembayaran bersama, dan jaminan koin.
Mengapa Anda Masih Harus Membayar Tagihan Medis Saat Memiliki Asuransi Kesehatan
Perusahaan asuransi kesehatan ingin Anda memiliki kulit dalam permainan sehingga Anda tidak akan mendapatkan perawatan kesehatan yang mahal secara sembarangan. Jika Anda harus membayar sesuatu, bahkan pembayaran kecil setiap kali Anda menemui dokter atau mengisi resep, kemungkinan besar Anda akan menggunakan penilaian yang baik tentang apakah Anda benar-benar perlu ke dokter atau mengisi resep itu atau tidak.Anda tidak akan pergi ke dokter untuk setiap hal kecil atau mengisi resep obat yang mungkin tidak terlalu Anda butuhkan.
Bahkan lebih efektif daripada pembayaran, asuransi koin yang mengharuskan Anda membayar sekian persen dari tagihan dirancang untuk memotivasi Anda agar memastikan perawatan kesehatan yang Anda dapatkan tidak hanya diperlukan tetapi juga merupakan pilihan pengobatan paling ekonomis yang akan berhasil untuk Anda.
Misalnya, ketika teman saya mengetahui bahwa resep obat jerawat yang diresepkan untuk anak remajanya seharga $ 1.000 (setelah diskon yang dinegosiasikan rencana kesehatan), dia memutuskan bahwa itu berlebihan dan harus ada pilihan pengobatan yang lebih masuk akal. Dengan jaminan koin 30%, dia akan membayar sekitar $ 300 untuk setiap resep. Asuransi kesehatan akan membayar $ 700.
Alih-alih mengumpulkan banyak tagihan medis, dia menyelidiki pilihan perawatan yang lebih murah. Dia berbicara dengan dokter kulit dan menemukan bahwa obat yang lebih tua yang harganya jauh lebih murah hampir sama efektifnya. Karena dia harus membayar persentase jaminan koin untuk obat tersebut, dengan memilih obat yang lebih murah, dia bisa menghemat banyak uang.
Untuk Apa Sebenarnya Asuransi Kesehatan?
Asuransi kesehatan tidak dirancang untuk membayar setiap biaya perawatan kesehatan Anda. Ini dirancang untuk membayar banyak ketika Anda memiliki pengeluaran yang sangat besar dan untuk membantu Anda sedikit ketika Anda memiliki pengeluaran yang lebih moderat.
Meskipun pembayaran, jaminan koin, dan terutama deductible bisa sangat mahal, Anda dilindungi oleh paket kesehatan maksimum yang Anda miliki. Ketika deductible, copays, dan coinsurance yang telah Anda bayarkan tahun ini mencapai jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri untuk rencana Anda, paket kesehatan Anda mulai menarik 100% dari biaya perawatan kesehatan yang Anda pertanggungkan.
Ini berarti Anda mungkin harus membayar beberapa ribu dolar setiap tahun untuk biaya perawatan kesehatan Anda meskipun Anda memiliki asuransi kesehatan. Tetapi, itu juga berarti bahwa ketika Anda membutuhkan transplantasi sumsum tulang senilai $ 400.000 untuk menyelamatkan hidup Anda, asuransi kesehatan Anda membayar semuanya kecuali beberapa ribu dolar darinya.
Masalahnya adalah biaya perawatan kesehatan sangat mahal; mudah membanjiri anggaran keluarga rata-rata bahkan dengan biaya perawatan kesehatan yang moderat. Meskipun tidak ada solusi yang tepat untuk dilema ini, ada beberapa hal yang akan membantu seiring waktu.
Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi Undang-Undang Perawatan Terjangkau untuk menurunkan premi asuransi kesehatan bulanan Anda, ajukan permohonan (ini berarti Anda harus berbelanja untuk paket kesehatan Anda di bursa di negara bagian Anda). Bahkan ada subsidi untuk membantu menurunkan biaya deductible, copays, dan coinsurance Anda. Pelajari lebih lanjut tentang subsidi ini.
Pastikan Anda memahami rencana kesehatan Anda dan mendapatkan hasil yang terbaik. Pelajari caranya dalam:
- Cara Mendapatkan Hasil Maksimal Dari PPO Anda
- Cara Mendapatkan Hasil Maksimal Dari HMO Anda
Dan perlu diingat bahwa meskipun mungkin untuk membeli pertanggungan dengan biaya sendiri yang sangat rendah, Anda biasanya akan membayar lebih banyak dalam bentuk premi bulanan sebagai hasilnya. Pastikan untuk menghitung angkanya dan lihat dengan tepat berapa banyak lebih banyak yang akan Anda bayarkan dalam perdagangan untuk eksposur out-of-pocket yang lebih rendah. Ini mungkin tidak sepadan, terutama jika Anda relatif sehat dan tidak mengantisipasi biaya medis yang signifikan.
FSA, HSA, dan Cakupan Tambahan
Jika tempat kerja Anda menawarkan akun pengeluaran yang fleksibel, berpartisipasi di dalamnya. FSA akan mengizinkan Anda membayar deductible, copays, dan coinsurance dengan uang sebelum pajak. Selain itu, FSA didanai oleh sejumlah kecil yang diambil dari setiap gaji. Jauh lebih mudah untuk membayar $ 2.000 yang dapat dikurangkan dengan mengambil $ 77 dari gaji Anda setiap dua minggu daripada secara ajaib menghasilkan $ 2.000 dari rekening koran Anda saat Anda sakit.
Jika Anda memenuhi syarat untuk memiliki rekening tabungan kesehatan, daftarkan diri Anda. Ini akan memperlancar anggaran perawatan kesehatan Anda seperti yang dilakukan FSA, tetapi memiliki beberapa keunggulan dibandingkan FSA. Pelajari lebih lanjut di "5 Cara HSA Lebih Baik daripada FSA".
Dalam beberapa keadaan, asuransi tambahan mungkin bermanfaat. Tapi itu juga bisa membuang-buang uang dalam beberapa kasus.