Isi
- Cakupan Penting Minimum vs. Manfaat Kesehatan Esensial
- Nilai Minimum
- Nilai Minimum dan Pertanggungan Anda
Nilai minimum adalah istilah yang mengacu pada asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja, dan kredit pajak premium digunakan untuk mengimbangi biaya pertanggungan kesehatan yang dibeli secara individu (juga disebut tidak disponsori pemberi kerja). Tetapi seseorang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau dan bernilai minimum yang disponsori pemberi kerja tidak memenuhi syarat untuk kredit pajak premium di pasar individu, begitulah cara kedua konsep tersebut dihubungkan.
Pertama, sangat membantu untuk menjernihkan beberapa terminologi ACA yang sering membingungkan: nilai minimum, cakupan esensial minimum, dan manfaat kesehatan esensial adalah tiga konsep berbeda. Ketiga istilah ini tidak dapat digunakan secara bergantian - semuanya memiliki definisi dan fungsi khusus di bawah ACA.
Cakupan Penting Minimum vs. Manfaat Kesehatan Esensial
Perlindungan esensial minimum mengacu pada pertanggungan yang perlu dimiliki seseorang untuk menghindari hukuman mandat individu ACA. Washington, DC, Massachusetts, dan New Jersey masih memiliki mandat individu dan hukuman terkait, dan California, Vermont, dan Rhode Island akan bergabunglah dengan mereka pada tahun 2020, tetapi denda telah dikurangi menjadi $ 0 di sebagian besar negara bagian pada 2019.
Cakupan esensial minimum tidak harus sesuai dengan ACA. Misalnya, paket kesehatan untuk nenek dan kakek tidak harus sepenuhnya sesuai dengan ACA, tetapi dianggap sebagai jaminan esensial minimum.
Sebaliknya, tunjangan kesehatan esensial adalah seperangkat 10 tunjangan dasar yang harus ditanggung oleh semua rencana individu dan kelompok kecil jika memiliki tanggal efektif Januari 2014 atau lebih baru (di kebanyakan negara bagian, "kelompok kecil" berarti kurang dari 50 karyawan, tetapi di California, Colorado, New York, dan Vermont, artinya kurang dari 100 karyawan).
Paket kelompok besar (yang berarti 50 atau lebih karyawan di sebagian besar negara bagian atau 100 atau lebih karyawan di California, Colorado, New York, dan Vermont) tidak harus memberikan perlindungan untuk tunjangan kesehatan esensial, karena ada aturan berbeda untuk mematuhi ACA tergantung pada ukuran bisnisnya. Tetapi jika paket grup besar (dengan tanggal efektif Januari 2014 atau lebih baru) mencakup tunjangan kesehatan esensial, tidak boleh ada batasan seumur hidup atau tahunan pada jumlah dolar yang akan dibayarkan oleh paket untuk tunjangan itu.
Semua rencana yang disponsori pemberi kerja dianggap sebagai jaminan esensial minimum. Kebanyakan rencana yang disponsori pemberi kerja memberikan nilai minimum dan mencakup sebagian besar tunjangan kesehatan penting.
Namun, ada kemungkinan untuk memiliki rencana yang disponsori pemberi kerja yang dianggap sebagai jaminan esensial minimum tetapi tidak memberikan nilai minimum dan / atau tidak mencakup beberapa manfaat kesehatan penting.
Nilai Minimum
Agar rencana kesehatan yang disponsori pemberi kerja memberikan nilai minimum, ia harus membayar setidaknya 60% dari total biaya yang ditanggung berdasarkan rencana tersebut, dan harus memberikan "pertanggungan yang besar" untuk perawatan rawat inap dan layanan dokter.
Ketentuan ACA
Di bawah ketentuan ACA-di bawah Bagian 36B (c) (2) (C) (ii) -sebuah rencana akan memberikan nilai minimum selama itu membayar setidaknya 60% dari total biaya yang ditanggung tanpa persyaratan lain. Namun, ada kekhawatiran bahwa beberapa pengusaha besar memberikan rencana "kurus" yang tidak mencakup banyak hal tetapi tetap sesuai dengan definisi pemberian nilai minimum.
Oleh karena itu, pada November 2014, IRS menerbitkan Pemberitahuan 2014-69, yang menambahkan persyaratan bahwa rencana yang disponsori perusahaan harus mencakup pertanggungan untuk layanan dokter dan perawatan rawat inap untuk memberikan nilai minimum.
Pasar Kelompok Kecil
Semua rencana kesehatan (dengan tanggal efektif Januari 2014 atau lebih baru) yang dijual di pasar kelompok kecil memberikan nilai minimum karena harus menyertakan manfaat kesehatan esensial (rawat inap dan rawat jalan keduanya dianggap manfaat kesehatan esensial) dan karena rencana kelompok kecil memiliki nilai aktuaria minimal sekitar 60%.
Pasar Grup Besar
Meskipun, di pasar grup besar, pemberi kerja dapat menggunakan kalkulator nilai minimum yang dikembangkan oleh HHS untuk memastikan bahwa cakupan yang mereka tawarkan benar-benar memberikan nilai minimum.
Hukuman
Mengapa semua ini penting? Ini penting bagi pemberi kerja besar karena, untuk menghindari hukuman mandat pemberi kerja ACA, mereka harus menawarkan perlindungan yang terjangkau dan memberikan nilai minimum. Ini juga penting bagi individu - jika mereka memiliki akses ke paket yang disponsori pemberi kerja yang terjangkau dan memberikan nilai minimum, mereka tidak memenuhi syarat untuk subsidi premi dalam pertukaran asuransi kesehatan. Memahami kesalahan keluarga adalah konteks penting bagaimana penentuan keterjangkauan dibuat.
Untuk pemberi kerja besar, ada dua hukuman mandat pemberi kerja yang berbeda. Yang pertama berlaku untuk pemberi kerja besar yang tidak menawarkan setidaknya semacam perlindungan kesehatan kepada setidaknya 95% dari karyawan penuh waktu mereka, dan setidaknya satu dari karyawan penuh waktu itu akhirnya membeli paket sebagai gantinya dan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium.
Hukuman lainnya berlaku jika pemberi kerja memang menawarkan perlindungan tetapi tidak terjangkau dan / atau tidak memberikan nilai minimum, dan setidaknya satu karyawan penuh waktu akhirnya mendapatkan subsidi premium sebagai gantinya. Jumlah hukuman mandat majikan diindeks, jadi jumlahnya meningkat setiap tahun.
Nilai Minimum dan Pertanggungan Anda
Jika Anda mendapatkan jaminan kesehatan melalui perusahaan Anda, kemungkinan besar itu memberikan nilai minimum. Dan jika pemberi kerja Anda menawarkan perlindungan tetapi Anda memilih untuk tidak berpartisipasi dalam paket tersebut, kemungkinan besar paket yang ditawarkan pemberi kerja Anda memberikan nilai minimum masih bagus.
Paket kelompok kecil (kecuali jika mereka kakek atau nenek, yang menjadi semakin langka) semuanya memberikan nilai minimum karena cara mereka harus dirancang untuk mematuhi Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Pengusaha besar cenderung ingin menghindari hukuman mandat pemberi kerja, dan mereka biasanya menawarkan perlindungan yang cukup kuat dalam upaya menciptakan paket tunjangan yang kompetitif.
Anda dapat memeriksa dengan majikan Anda untuk menentukan apakah paket kesehatan yang mereka tawarkan kepada Anda memberikan nilai minimum. Jika ternyata tidak, Anda memiliki opsi untuk menolaknya dan mengajukan pertanggungan di bursa asuransi kesehatan di negara bagian Anda, dan Anda bisa mendapatkan subsidi premi (dan subsidi pembagian biaya) jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk mereka.
Untuk memperjelas, Anda dapat menolak paket pemberi kerja Anda dan mendaftar di paket melalui bursa terlepas dari apakah paket perusahaan Anda memberikan nilai minimum. Tetapi jika paket perusahaan Anda memberikan nilai minimum dan dianggap terjangkau, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi sebagai gantinya, terlepas dari pendapatan Anda).
Apa Itu Kesalahan Keluarga?