Isi
- ACA Belum Dicabut atau Diganti, & Gugatan Tidak Mempengaruhi Pendaftaran di Rencana 2020
- Penalti Mandat Perorangan Tidak Berlaku Lagi (di Sebagian Besar Negara Bagian)
- Sisa ACA Tetap Berlaku
- Premi Rata-rata Sebagian Besar Datar untuk tahun 2020, tetapi Premi Tolok Ukur Rata-rata Menurun di Sebagian Besar Negara Bagian
- Perubahan Yang Diterapkan untuk 2018 Terus Berlaku
- Peningkatan Ketersediaan Rencana Jangka Pendek
- Grup Besar, Medicare, dan Medicaid
Catatan: Diskusi ini sebagian besar berlaku untuk asuransi kesehatan pasar individu. Meskipun hanya sebagian kecil dari populasi AS yang memiliki cakupan pasar individu, di sinilah sebagian besar berita utama cenderung fokus, karena pasarlah yang paling terpengaruh oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
[Jika Anda mendapatkan perlindungan kesehatan dari majikan Anda, mereka akan memberikan perincian tentang perubahan apa pun untuk tahun mendatang. Dan jika Anda memiliki asuransi kesehatan yang dikelola pemerintah (Medicare atau Medicaid), Anda akan menerima komunikasi baik dari pemerintah negara bagian atau federal, atau dari perusahaan asuransi yang mengelola pertanggungan Anda (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D, atau Medicaid swasta rencana perawatan terkelola).]
ACA Belum Dicabut atau Diganti, & Gugatan Tidak Mempengaruhi Pendaftaran di Rencana 2020
Terlepas dari berita utama yang selalu ada tentang perawatan kesehatan, sebagian besar perubahan yang diusulkan telah layu. Upaya GOP untuk mencabut sebagian besar ACA pada tahun 2017 tidak berhasil, dan berbagai upaya yang dipimpin oleh Partai Demokrat untuk memperbaiki ACA juga terhenti.
Namun, ada ancaman yudisial yang sedang berlangsung terhadap ACA. Pada bulan Desember 2019, putusan pengadilan banding dalam gugatan Texas v. U.S./Azar membatalkan ACA. Penggugat dalam kasus ini adalah 18 negara bagian yang dipimpin oleh GOP. Dan kasus ini terutama dipertahankan oleh negara-negara bagian yang dipimpin Demokrat, karena Departemen Kehakiman AS telah menolak untuk membela ACA.
Gugatan tersebut didasarkan pada fakta bahwa pajak / denda mandat individu ACA dihapuskan setelah akhir tahun 2018, dengan penggugat berargumen bahwa tanpa pajak, mandat tidak lagi konstitusional (karena pajak adalah inti dari mandat yang diumumkan. konstitusional oleh Mahkamah Agung dalam gugatan tahun 2012). Dan mereka juga mengklaim bahwa mandat tersebut tidak dapat dipisahkan dari ACA lainnya, yang berarti bahwa jika dihapus, seluruh ACA harus dibatalkan.
Seorang hakim federal setuju dengan penggugat pada akhir 2018, tetapi tidak ada yang berubah tentang ACA selama proses banding. Argumen lisan dalam banding didengar oleh Pengadilan Banding Sirkuit ke-5 pada Juli 2019, dan putusan dikeluarkan pada Desember 2019. Sekarang pengadilan banding setuju dengan pengadilan yang lebih rendah - bahwa ACA harus dibatalkan - kasusnya bisa berakhir di Mahkamah Agung. Tapi tidak ada yang akan berubah tentang asuransi kesehatan dan ACA sampai jika dan ketika Mahkamah Agung mengeluarkan putusan, dengan asumsi putusan itu juga mendukung penggugat.
Jadi untuk saat ini, tidak ada yang berubah tentang ACA. Jika Mahkamah Agung memutuskan untuk meninjau kasus tersebut, kemungkinan besar tidak akan mengeluarkan keputusan sampai tahun depan.
Penalti Mandat Perorangan Tidak Berlaku Lagi (di Sebagian Besar Negara Bagian)
Meskipun upaya untuk mencabut ACA tidak berhasil, anggota parlemen GOP berhasil mencabut hukuman mandat individu ACA sebagai bagian dari undang-undang pajak yang disahkan pada akhir 2017.
Pencabutan hukuman mulai berlaku pada Januari 2019, yang berarti tidak ada lagi hukuman federal karena tidak diasuransikan pada 2019 atau tahun-tahun mendatang.
Tetapi Massachusetts, New Jersey, dan DC memiliki mandat masing-masing, dengan hukuman untuk ketidakpatuhan. Dan California dan Rhode Island akan bergabung dengan mereka pada tahun 2020 (Vermont juga akan memiliki mandat individu pada tahun 2020, tetapi tanpa penalti untuk ketidakpatuhan). Jadi, jika Anda berada di salah satu negara bagian itu dan memilih untuk pergi tanpa perlindungan pada tahun 2020, ketahuilah bahwa Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pengecualian dari hukuman (detailnya berbeda-beda di setiap negara bagian) atau membayar denda saat Anda mengajukan Pengembalian pajak negara bagian 2020.
Sisa ACA Tetap Berlaku
Selain pencabutan hukuman mandat individu (dan penundaan beberapa pajak ACA, termasuk Pajak Cadillac), ACA masih berlaku sepenuhnya, termasuk subsidi premium, pengurangan pembagian biaya (alias, subsidi pembagian biaya). ), Perluasan Medicaid, mandat pemberi kerja, perlindungan bagi orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, tunjangan kesehatan penting, aturan rasio kerugian medis, dll.
Subsidi pembagian biaya terus tersedia untuk tahun 2020, terlepas dari kenyataan bahwa pemerintah federal berhenti mengganti asuransi untuk biaya tersebut pada akhir 2017. Penanggung di sebagian besar negara bagian telah memasukkan biaya penyediaan subsidi pembagian biaya ke dalam premi yang mereka kenakan. Dalam kebanyakan kasus, biaya hanya ditambahkan ke tarif paket perak, yang menghasilkan subsidi premium yang lebih besar untuk semua orang yang mendapat subsidi premium.
Premi Rata-rata Sebagian Besar Datar untuk tahun 2020, tetapi Premi Tolok Ukur Rata-rata Menurun di Sebagian Besar Negara Bagian
Tidak seperti 2017 dan 2018, ketika premi asuransi kesehatan pasar individu meningkat secara signifikan, rata-rata premi meningkat kurang dari 3% secara nasional untuk tahun 2019, dan pada dasarnya tetap untuk tahun 2020.
Tetapi premi rata-rata untuk paket patokan (paket perak berbiaya terendah kedua di setiap area) menurun sebesar 4% untuk tahun 2020 di 38 negara bagian yang menggunakan HealthCare.gov.
Penurunan rata-rata keseluruhan dalam premi patokan disebabkan oleh kombinasi perusahaan asuransi baru yang memasuki (atau memasuki kembali) pasar individu di banyak negara bagian, serta penurunan harga dari beberapa perusahaan asuransi yang ada.
Seperti yang selalu terjadi dalam hal asuransi kesehatan individu, terdapat variasi yang signifikan dari satu negara bagian ke negara lain, dan bahkan dari satu area ke area lain dalam negara bagian yang sama. Tetapi secara umum, premi acuan turun sementara premi rata-rata keseluruhan (untuk paket yang ada; tidak termasuk pendatang baru ke pasar) pada dasarnya tetap datar.
Karena subsidi premium didasarkan pada biaya rencana patokan. Dan ketika premi patokan menurun - dengan semua faktor lainnya tetap tidak berubah - subsidi premi juga turun. Jadi, para pendaftar yang menerima subsidi premium pada tahun 2019 mungkin menemukan bahwa jumlah subsidi mereka lebih kecil pada tahun 2020. Bergantung pada bagaimana biaya pra-subsidi dari paket mereka sendiri berubah, itu dapat menghasilkan premi setelah subsidi yang lebih tinggi pada tahun 2020 jika mereka memilih untuk pertahankan rencana mereka yang ada. Para pendaftar harus selalu berbelanja dengan hati-hati selama pendaftaran terbuka, dan itu terutama berlaku di tahun-tahun ketika premi patokan rata-rata menurun.
Perubahan Yang Diterapkan untuk 2018 Terus Berlaku
Pada April 2017, HHS menyelesaikan aturan stabilisasi pasar, yang menerapkan beberapa perubahan yang berlaku untuk orang yang membeli cakupan pasar individu, di dalam atau di luar bursa. Perubahan ini terus berlaku untuk tahun 2020:
- Di sebagian besar negara bagian, pendaftaran terbuka sekarang hanya berlangsung selama enam minggu, berlangsung dari 1 November hingga 15 Desember, dengan semua rencana berlaku mulai 1 Januari tahun yang akan datang. Pertukaran yang dikelola negara yang memiliki platform pendaftaran sendiri (ada 13 di antaranya) memiliki opsi untuk memperpanjang pendaftaran terbuka, dan beberapa telah melakukannya untuk periode pendaftaran untuk rencana kesehatan 2020.
- Jika polis Anda dibatalkan karena tidak ada pembayaran premi pada tahun 2019 dan Anda berencana untuk mendaftar ulang dengan perusahaan asuransi yang sama (atau perusahaan asuransi lain yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama) selama pendaftaran terbuka, perusahaan asuransi diperbolehkan meminta Anda untuk membayar premi Anda yang telah jatuh tempo sebelum memberlakukan pertanggungan baru Anda. Secara umum, hanya satu bulan dari premi yang telah jatuh tempo, karena premi tidak ditagih setelah rencana dihentikan.
- Kisaran nilai aktuaria yang diizinkan untuk setiap tingkat cakupan logam di pasar individu dan kelompok kecil diperluas pada 2018. Paket perunggu dapat memiliki kisaran -4 / + 5, sedangkan paket perak, emas, dan platinum dapat memiliki -4 / +2 rentang. Denah perunggu memiliki nilai aktuaria sekitar 60 persen, perak sekitar 70%, emas sekitar 80%, dan platinum sekitar 90%. Tetapi mereka dapat bervariasi sesuai dengan rentang de minimus yang diijinkan, yang diperlebar pada 2018. Ini hanya berarti bahwa dibandingkan dengan tahun 2017 dan tahun-tahun sebelumnya, sekarang terdapat lebih banyak variasi dari satu rencana ke rencana lainnya dalam tingkat logam tertentu, jadi individu dan usaha kecil harus hati-hati membandingkan berbagai pilihan yang tersedia.
Perubahan manfaat dan cakupan di pasar individu dan kelompok kecil berlaku untuk tahun 2020 seperti yang terjadi di tahun-tahun sebelumnya, dengan penyesuaian pada deductible dan batas yang sudah dikeluarkan, bersama dengan jaringan penyedia dan daftar obat terlindungi. Dan ada perusahaan asuransi baru yang menawarkan paket di bursa di banyak negara bagian untuk tahun 2020. Semua pergolakan tahunan ini membuatnya sangat penting bagi pendaftar untuk secara aktif membandingkan paket yang tersedia selama pendaftaran terbuka dan memilih salah satu yang menawarkan nilai terbaik, daripada memilih mobil -pembaruan.
Peningkatan Ketersediaan Rencana Jangka Pendek
Pada 2018, pemerintahan Trump melakukan perubahan pada aturan yang berlaku untuk rencana kesehatan jangka pendek terbatas (STLDI). Perubahan tersebut membuat rencana lebih mudah tersedia sebagai pengganti asuransi kesehatan pasar perorangan yang memenuhi standar ACA. Tetapi pembeli perlu berhati-hati: Harga yang lebih murah yang berlaku untuk paket jangka pendek adalah hasil dari perlindungan yang kurang kuat - Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.
Karena aturan federal yang baru berfungsi sebagai standar minimum dan negara bagian diizinkan untuk memberlakukan aturan yang lebih ketat, aturan tersebut sekarang sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Ada 11 negara bagian di mana tidak ada rencana jangka pendek yang tersedia sama sekali dan banyak negara bagian lain di mana rencana jangka pendek tersedia tetapi harus memenuhi aturan yang lebih ketat daripada yang diberlakukan oleh pemerintahan Trump.
Grup Besar, Medicare, dan Medicaid
Sebagian besar perdebatan reformasi perawatan kesehatan dalam beberapa tahun terakhir berpusat di sekitar pasar individu, pasar kelompok kecil, dan ekspansi Medicaid di bawah ACA (yang menyumbang sekitar 15 juta orang, tetapi masih hanya sebagian kecil dari total populasi Medicaid) . Untuk orang-orang yang mendapatkan asuransi dari perusahaan besar, Medicare, atau Medicaid (disatukan, itulah sebagian besar populasi), perubahan untuk tahun 2020 umumnya akan menjadi jenis perubahan yang sama yang terjadi setiap tahun.
Persyaratan kerja Medicaid telah mendapatkan daya tarik di negara bagian yang dipimpin GOP, tetapi sebagian besar ditunda setelah hakim federal membatalkannya di tiga negara bagian - negara bagian lain sedang menonton untuk melihat bagaimana banding dalam kasus tersebut.
Idaho sedang memperluas Medicaid pada Januari 2020, membuat sekitar 91.000 orang baru memenuhi syarat untuk pertanggungan (lebih dari 42.000 telah mendaftar pada akhir November 2019).
Pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Bagian D berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember, dengan semua perubahan berlaku efektif 1 Januari 2020 (ini adalah jadwal yang sama yang telah digunakan selama beberapa tahun). Rencana saat ini akan sedikit berubah untuk tahun 2020 - seperti yang terjadi setiap tahun - jadi penting bagi pendaftar untuk meluangkan waktu selama pendaftaran terbuka untuk membandingkan berbagai opsi yang tersedia dan memilih salah satu yang paling memenuhi kebutuhan mereka di tahun mendatang.
Dan sekarang ada periode pendaftaran terbuka Medicare Advantage dari 1 Januari hingga 31 Maret. Periode ini tersedia mulai 2019, menggantikan periode penarikan Medicare Advantage yang sebelumnya digunakan dan mengizinkan pendaftar Medicare Advantage untuk beralih ke rencana Medicare Advantage yang berbeda, atau untuk beralih ke Medicare Asli.