Isi
- Penggunaan Khas dari Istilah Obamacare
- Paket Pribadi Obamacare vs. Medicaid yang Dikelola Pemerintah
- Siapa yang Mendapat Medicaid vs. Obamacare
- Perbedaan Periode Pendaftaran
- Perbedaan Cakupan Retroaktif
- Perbedaan Pembagian Biaya
- Menggabungkan Cakupan Dengan Medicare
- Mengapa Menceritakan Perbedaan Itu Sulit
Karena Obamacare identik dengan ACA, itu mencakup semua perubahan peraturan yang berlaku untuk pasar asuransi kesehatan individu (baik di bursa maupun di luar bursa, semua paket medis besar baru sesuai dengan ACA), serta perubahan yang berlaku ke pasar kelompok kecil dan kelompok besar untuk rencana yang disponsori pemberi kerja. Ini juga mencakup ekspansi Medicaid, yang merupakan landasan ACA. Dan itu termasuk mandat individu dan mandat majikan-"tongkat" ACA untuk mendorong orang-orang untuk mendapatkan pertanggungan-bersama dengan subsidi premium dan pengurangan pembagian biaya-"wortel" -yang membuat pertanggungan dan perawatan lebih terjangkau bagi orang-orang yang membeli polis di bursa asuransi kesehatan.
Meskipun anggota parlemen Republik dan Administrasi Trump mendorong pencabutan banyak bagian ACA sepanjang tahun 2017, satu-satunya bagian dari undang-undang yang pada akhirnya dicabut adalah hukuman mandat individu. Undang-Undang Pemotongan dan Pekerjaan Pajak, yang disahkan pada Desember 2017, menghapus hukuman mandat individu per Januari 2019. Mandat individu itu sendiri secara teknis tetap berlaku, tetapi tidak ada lagi hukuman federal untuk ketidakpatuhan (negara bagian dapat memberlakukannya sendiri mandat dan hukuman individu, dan beberapa telah melakukannya).
Penggunaan Khas dari Istilah Obamacare
Meskipun istilah Obamacare secara teknis mencakup semua ACA, orang biasanya menggunakannya untuk merujuk pada rencana asuransi kesehatan pasar individu yang dijual di bursa asuransi kesehatan. Jadi untuk tujuan artikel ini, kita akan membahas penggunaan kata tersebut, dan melihat perbedaan antara rencana tersebut dan Medicaid.
Perbedaan terpenting antara Medicaid dan Obamacare adalah bahwa paket kesehatan Obamacare ditawarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta sedangkan Medicaid adalah program pemerintah (walaupun sering kali dikelola oleh perusahaan asuransi swasta yang menawarkan layanan perawatan terkelola Medicaid).
Paket Pribadi Obamacare vs. Medicaid yang Dikelola Pemerintah
Medicaid, program asuransi kesehatan pemerintah untuk penduduk Amerika Serikat berpenghasilan rendah, adalah a kesejahteraan Sosial program seperti kupon makanan SNAP atau Bantuan Sementara untuk Keluarga yang Membutuhkan.
Istilah Obamacare biasanya digunakan untuk menggambarkan asuransi kesehatan swasta yang dibeli melalui pertukaran asuransi kesehatan Affordable Care Act. Paket asuransi kesehatan Obamacare ditawarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan seperti Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene, dan lainnya. Rencana kesehatan Obamacare tidak dijalankan oleh pemerintah tetapi harus mematuhi berbagai peraturan pemerintah.
Perlu dicatat, bagaimanapun, bahwa dua pertiga dari pendaftar Medicaid secara nasional berada pada rencana perawatan terkelola Medicaid, yang berarti bahwa asuransi mereka dikelola oleh perusahaan asuransi swasta yang juga menjual asuransi komersial kepada individu dan bisnis. Rencana tersebut beroperasi melalui kontrak dengan pemerintah negara bagian untuk memberikan manfaat Medicaid.
Hal ini dapat membingungkan banyak orang, dan diperparah oleh fakta bahwa di sebagian besar negara bagian, program Medicaid tidak mencantumkan "Medicaid" dalam namanya (Apple Health di Washington, misalnya, dan BadgerCare Plus di Wisconsin).
Siapa yang Mendapat Medicaid vs. Obamacare
Lebih sulit mendapatkan Medicaid daripada mendapatkan rencana kesehatan Obamacare.
Jika Anda adalah penduduk resmi Amerika Serikat, Anda dapat membeli paket asuransi kesehatan swasta Obamacare melalui pertukaran asuransi kesehatan ACA negara bagian Anda selama Anda tidak terdaftar di Medicare. Jika pendapatan Anda antara 100% dan 400 % dari tingkat kemiskinan federal (FPL), dan Anda tidak memenuhi syarat untuk Medicaid, Medicare, atau rencana yang disponsori pemberi kerja yang menyediakan cakupan yang terjangkau dan komprehensif, Anda mungkin memenuhi syarat untuk subsidi yang membantu membayar sebagian dari premi asuransi kesehatan bulanan Anda ( perhatikan bahwa ambang bawah untuk kelayakan subsidi adalah 139% dari tingkat kemiskinan di negara bagian yang telah memperluas Medicaid; di negara bagian tersebut, Medicaid tersedia untuk orang-orang dengan pendapatan hingga 138% dari tingkat kemiskinan).
Jika pendapatan Anda di atas 400% dari FPL atau di bawah 100% dari FPL, Anda tidak akan mendapatkan bantuan untuk membayar asuransi kesehatan yang dijual di bursa Obamacare, tetapi Anda tetap dapat membeli paket Obamacare. Dalam hal ini, Anda bertanggung jawab untuk membayar sendiri 100% premi bulanan.
Perhatikan bahwa di setiap negara bagian, imigran yang secara resmi hadir dengan pendapatan di bawah tingkat kemiskinan berhak atas subsidi premium jika mereka tidak memenuhi syarat untuk Medicaid karena masa tunggu Medicaid lima tahun untuk imigran baru. Dan di California, subsidi premium yang didanai negara tersedia untuk orang-orang dengan pendapatan rumah tangga hingga 600% dari tingkat kemiskinan.
Kriteria untuk mendapatkan Medicaid sangat ketat dan berbeda di setiap negara bagian. Maksud awal dari ACA adalah agar semua penduduk resmi dengan pendapatan hingga 138% dari FPL akan mendapatkan perlindungan Medicaid secara gratis. Namun, keputusan Mahkamah Agung yang dibuat sesuai dengan bagian dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau ini opsional.
Pada tahun 2020, ada 15 negara bagian yang belum memperluas Medicaid. Sekitar 2,3 juta orang di 14 negara bagian tersebut berada dalam apa yang dikenal sebagai gap cakupan: pendapatan mereka terlalu rendah untuk subsidi dalam pertukaran (di bawah tingkat kemiskinan), tetapi mereka juga tidak memenuhi syarat untuk Medicaid. Meskipun Nebraska telah setuju untuk memperluas Medicaid setelah pemilih mereka menyetujui inisiatif pemungutan suara perluasan Medicaid pada tahun 2018, cakupan Medicaid yang diperluas tidak akan tersedia hingga Oktober 2020 di Nebraska.
Jika Anda tinggal di negara bagian yang telah memperluas cakupan Medicaid, Anda akan memenuhi syarat untuk Medicaid jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan tidak lebih dari 138% dari FPL. Pertanggungan Medicaid ini biasanya gratis untuk Anda, meskipun beberapa negara bagian mengenakan premi bulanan yang kecil untuk pertanggungan bagi orang-orang dengan pendapatan di atas tingkat kemiskinan.
Jika Anda tinggal di negara bagian yang belum memperluas cakupan Medicaid, Anda harus memenuhi kriteria kelayakan yang lebih lama dan lebih ketat. Kriteria yang lebih ketat ini berbeda di setiap negara bagian. Ini termasuk kriteria berpenghasilan rendah dan juga akan mengharuskan Anda menjadi anggota dari setidaknya satu kelompok rentan (lansia, cacat, buta, anak-anak, wanita hamil, dan orang tua atau pengasuh dewasa untuk anak kecil).
Misalnya, jika Anda adalah pria berusia 30 tahun tanpa anak dan tidak cacat dengan pendapatan $ 10.000 per tahun, apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid tergantung pada negara bagian mana Anda tinggal. Jika Anda tinggal di negara bagian yang berkembang Cakupan Medicaid untuk semua orang yang mencapai 138% dari FPL, Anda akan mendapatkan Medicaid karena Anda memenuhi kriteria pendapatan. Jika Anda tinggal di negara bagian yang tidak memperluas cakupan Medicaid, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk Medicaid, meskipun penghasilan Anda rendah, karena Anda tidak juga cacat, lanjut usia, buta, atau orang tua dari anak kecil.
Wisconsin adalah pengecualian; negara bagian belum menerima pendanaan federal untuk memperluas Medicaid, tetapi mereka memberikan Medicaid kepada penduduk dengan pendapatan hingga tingkat kemiskinan, jadi tidak ada celah cakupan di Wisconsin.
Perbedaan Periode Pendaftaran
Individu yang memenuhi syarat dapat mendaftar di Medicaid sepanjang tahun. Tetapi pendaftaran dalam paket Obamacare hanya tersedia selama pendaftaran terbuka tahunan atau jika Anda memenuhi kriteria kelayakan untuk periode pendaftaran khusus terbatas. Jika tidak, Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk mengajukan paket Obamacare. Perhatikan bahwa ini benar terlepas dari apakah Anda mendaftar melalui bursa atau di luar bursa; paket yang dijual di luar bursa juga sesuai dengan ACA, dan memiliki jendela pendaftaran terbatas yang sama.
Saat Anda melamar paket Obamacare selama pendaftaran terbuka (setiap musim gugur dari 1 November hingga 15 Desember di sebagian besar negara bagian), pertanggungan tidak berlaku hingga 1 Januari tahun berikutnya. Misalnya, jika Anda mendaftar dalam paket Obamacare selama pendaftaran terbuka pada musim gugur 2020, cakupan paket Obamacare Anda akan berlaku pada 1 Januari 2021 (ada aturan tanggal efektif berbeda yang berlaku dalam beberapa kasus ketika orang melamar sebagai akibat dari acara kualifikasi, seperti kelahiran anak).
Namun, ketika Anda mendaftar untuk Medicaid dan diterima dalam program Medicaid, tidak ada masa tunggu sebelum pertanggungan Anda berlaku.
Perbedaan Cakupan Retroaktif
Dalam beberapa kasus, cakupan Medicaid dapat berlaku surut. Misalnya, jika Anda hamil 5 bulan saat Anda mengajukan dan menerima pertanggungan Medicaid, Medicaid mungkin benar-benar membayar perawatan prenatal yang Anda dapatkan selama 1-4 bulan kehamilan Anda, bahkan sebelum Anda mendaftar untuk Medicaid. Ini tidak berlaku untuk paket asuransi kesehatan swasta yang dijual melalui bursa Obamacare (atau di luar bursa).
Patut dicatat bahwa pemerintahan Trump telah mulai menyetujui permintaan pembebasan dari negara bagian yang ingin mengakhiri cakupan retroaktif di bawah Medicaid. Tanpa pertanggungan surut, Medicaid menjadi lebih mirip dengan asuransi kesehatan swasta dalam hal kapan pertanggungan dapat berlaku, meskipun para pendaftar umumnya mendapatkan pertanggungan yang efektif pada bulan pertama saat mereka mendaftar, dibandingkan dengan yang pertama pada bulan berikutnya. (sehingga pertanggungan masih bisa berlaku surut beberapa minggu, tergantung pada tanggal pendaftaran).
Perbedaan Pembagian Biaya
Dalam kebanyakan kasus, Medicaid tidak memerlukan banyak pembayaran, jaminan koin, atau deductible. Karena Medicaid ditujukan bagi mereka yang berpenghasilan sangat rendah, apa pun selain token dalam jumlah kecil dari pembagian biaya tidak akan terjangkau oleh penerima Medicaid dan menghadirkan penghalang potensial untuk perawatan.
Di sisi lain, paket kesehatan Obamacare memang datang dengan deductible, copayments, dan coinsurance. Karena pengurangan beberapa ribu dolar mungkin sulit dibayar oleh orang-orang dengan pendapatan sederhana, ada subsidi bagi-biaya yang tersedia bagi mereka yang menghasilkan kurang dari 250% FPL yang membantu mengurangi biaya-biaya bagi-biaya ini. Mereka yang menghasilkan lebih dari 250% FPL bertanggung jawab atas jumlah penuh dari setiap pembagian biaya yang diwajibkan oleh rencana kesehatan Obamacare mereka.
Menggabungkan Cakupan Dengan Medicare
Sangat legal dan bermanfaat untuk memiliki perlindungan Medicare dan Medicaid pada saat yang sama jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya. Bahkan, ada nama untuk orang yang memiliki keduanya: kelayakan ganda.
Namun, secara umum tidak ada manfaatnya memiliki paket asuransi kesehatan Obamacare dan Medicare. Itu ilegal bagi perusahaan asuransi swasta untuk menjual Anda adalah rencana pasar individu setelah Anda terdaftar di Medicare, tetapi legal untuk menjual rencana pasar individu (dalam pertukaran atau pertukaran) kepada seseorang yang memenuhi syarat untuk Medicare tetapi belum terdaftar. Dan perusahaan asuransi dapat tidak memaksa Anda untuk melepaskan rencana Obamacare yang sudah Anda miliki ketika Anda memenuhi syarat untuk Medicare. Tetapi dalam hal ini, Anda akan kehilangan subsidi premi yang Anda terima setelah Anda memenuhi syarat untuk Medicare (dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk Medicare Part A bebas premium, yang biasanya terjadi), dan juga tidak ada koordinasi manfaat antara Medicare dan pasar individu.
Umumnya disarankan agar pendaftar Obamacare membatalkan pertanggungan masing-masing begitu mereka memenuhi syarat untuk Medicare.
Perhatikan bahwa proses ini tidak otomatis; Anda harus memulai pembatalan paket Obamacare Anda sendiri. Ketika Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda harus mengoordinasikan pembatalan polis asuransi kesehatan Obamacare Anda dengan dimulainya pertanggungan Medicare Anda. Ini benar apakah Anda mendaftar untuk paket Medicare Bagian A dan B yang asli, atau paket Medicare Advantage (Bagian C).
Mengapa Menceritakan Perbedaan Itu Sulit
Memahami perbedaan antara Medicaid dan Obamacare bisa membingungkan karena:
- Seringkali, Anda mengetahui bahwa Anda memenuhi syarat untuk Medicaid ketika Anda mengisi aplikasi asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan ACA Anda. Jika pertukaran menentukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk Medicaid di negara bagian Anda, itu akan meneruskan informasi itu ke kantor Medicaid negara bagian, memulai proses aplikasi Medicaid. Karena Anda mengajukan aplikasi asuransi kesehatan awal Anda ke pertukaran asuransi kesehatan Obamacare, ini bisa membingungkan ketika Anda akhirnya menerima Medicaid alih-alih paket Obamacare pribadi.
- Meskipun Medicaid adalah program pemerintah, di sebagian besar negara bagian, layanan Medicaid untuk sebagian besar pendaftar disediakan melalui perusahaan asuransi kesehatan swasta. Penerima Medicaid menerima kartu ID Medicaid dari UnitedHealthcare, Humana, Kaiser, atau Blue Cross, mungkin secara keliru menganggap dia menerima asuransi kesehatan Obamacare swasta. Faktanya, program Medicaid negaranya telah mengontrak perusahaan asuransi swasta untuk mengelola perawatan penerima Medicaid. Meskipun perusahaan swasta mengelola tunjangan Medicaid, tunjangan itu sendiri tetap Medicaid dan uang untuk membayar tunjangan tersebut pada akhirnya berasal dari penggabungan dana pembayar pajak federal dan negara bagian.
Karena mayoritas orang yang membeli asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan ACA mendapatkan bantuan untuk membayar asuransi kesehatan tersebut dalam bentuk subsidi dari pemerintah federal, terkadang membingungkan tentang bagaimana asuransi kesehatan swasta bersubsidi pemerintah (Obamacare) benar-benar berbeda dari Medicaid yang didanai pemerintah.