Isi
Ketika ACA ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2010, itu menyerukan perubahan dramatis dalam pasar asuransi kesehatan individu dan kelompok kecil. Sebuah ketentuan dibuat dalam undang-undang untuk memungkinkan rencana yang sudah ada pada tanggal 23 Maret 2010 (hari undang-undang tersebut diberlakukan) untuk terus berlaku tanpa batas waktu, selama tidak ada perubahan signifikan yang dilakukan pada rencana tersebut, dan selama pengangkut terus menawarkan rencananya. Paket ini dikecualikan dan dikecualikan dari banyak persyaratan ACA.Tetapi ACA tidak membuat tunjangan khusus untuk rencana individu dan kelompok kecil yang menjadi efektif setelah 23 Maret 2010, tetapi sebelum sebagian besar peraturan asuransi ACA berlaku pada tahun 2014. Harapannya adalah bahwa peraturan tersebut akan berakhir pada akhir 2013 dan diganti dengan pertanggungan yang sesuai dengan ACA pada saat itu, atau paling lambat, pada tanggal pembaruan mereka pada tahun 2014.
Bantuan Transisi Membuat Rencana "Nenek"
Kemudian pada musim gugur 2013, ketika pertukaran asuransi kesehatan sedang berlangsung - dengan gangguan teknis yang signifikan - dan ketika pemberitahuan pembatalan untuk rencana yang tidak sesuai mulai muncul di kotak surat konsumen, kehebohan atas pembatalan rencana mencapai puncaknya. .
Sebagai tanggapan, HHS mengeluarkan keringanan transisi yang memungkinkan negara bagian untuk mengizinkan rencana non-grandfathered ini untuk memperbarui lagi hingga paling lambat 1 Oktober 2014, dengan pertanggungan diizinkan untuk tetap berlaku hingga 30 September 2015.
Kurang dari empat bulan kemudian, pada bulan Maret 2014, HHS mengeluarkan perpanjangan bantuan transisi, memberikan negara opsi untuk mengizinkan rencana ini (disebut rencana "transisi" atau "nenek") untuk memperbarui paling lambat 1 Oktober 2016, dengan cakupan yang kemudian dapat diizinkan untuk tetap berlaku hingga tanggal 30 September 2017. Pada tanggal 29 Februari 2016, CMS mengeluarkan perpanjangan waktu yang memungkinkan rencana nenek tetap berlaku hingga tanggal 31 Desember 2017. Perpanjangan lainnya dikeluarkan pada awal 2017, memungkinkan rencana nenek tetap berlaku hingga akhir 2018. Itu digantikan oleh perpanjangan lain, dikeluarkan pada April 2018, yang memungkinkan rencana nenek tetap berlaku hingga akhir 2019. Dan perpanjangan keenam dikeluarkan pada awal 2019, memungkinkan rencana ini tetap berlaku sepanjang tahun 2020.
Akibatnya, di sebagian besar negara bagian, masih ada rencana perorangan dan kelompok kecil (meskipun jumlahnya terus menyusut) yang tidak dikecualikan, dan juga tidak sepenuhnya sesuai dengan ACA.
Pada awal tahun 2020, CMS mengeluarkan perpanjangan lagi untuk rencana transisi, yang memungkinkan mereka untuk tetap berlaku hingga akhir tahun 2021 di negara bagian yang menyetujui perpanjangan tersebut.Tetapi seperti yang selalu terjadi, perusahaan asuransi memiliki opsi untuk menghentikan rencana transisi dan menggantinya dengan paket yang sesuai dengan ACA, bahkan di negara bagian yang mengizinkan rencana transisi untuk terus diperbarui.
Rencana Kesehatan Transisi
1. Rencana nenek tidak sama dengan rencana kakek. Mereka memiliki persyaratan yang berbeda dalam hal mematuhi berbagai aspek ACA, dan mereka tidak diizinkan untuk tetap berlaku tanpa batas waktu. Rencana nenek memiliki tanggal kedaluwarsa, tidak seperti rencana kakek, yang secara teori dapat tetap berlaku selamanya jika operator memilih untuk pergi ke rute itu (yang tidak mungkin).
2. Beberapa negara bagian memilih untuk tidak mengizinkan paket nenek sama sekali, yang lain menghentikannya sebelum 2019Bahkan di negara bagian yang mengizinkan rencana nenek untuk terus memperbarui, beberapa operator menghentikan paket tersebut dan menggantinya dengan cakupan yang sesuai dengan ACA. Ketentuan bantuan transisi awal dikeluarkan pada akhir tahun 2013, ketika beberapa negara bagian dan operator sejauh ini berada di jalur penerapan ACA sehingga mereka memutuskan bahwa tidak akan menjadi kepentingan terbaik tertanggung untuk berbalik arah pada saat itu. Di 15 negara bagian dan DC, tidak ada rencana nenek moyang sampai tahun 2016. Dan New Hampshire mengatakan bahwa mereka tidak akan mengizinkan rencana nenek berlanjut hingga akhir tahun 2020, terlepas dari perpanjangan federal tambahan.
Meskipun sebagian besar negara bagian telah mengizinkan rencana nenek untuk dilanjutkan, setidaknya ada empat negara bagian di mana tidak ada lagi rencana nenek yang ada karena operator telah memilih untuk menghentikannya. Dan karena orang tidak dapat lagi membeli paket nenek, pendaftaran dalam rencana ini terus menurun selama bertahun-tahun.
3. Paket nenek mencakup perawatan pencegahan tanpa pembagian biaya, tetapi tidak diharuskan untuk menutupi sisa manfaat kesehatan penting ACA. ACA mulai mewajibkan semua rencana kesehatan untuk mencakup perawatan pencegahan tertentu tanpa pembagian biaya (yaitu, gratis pada saat layanan diberikan) untuk semua rencana tahun yang dimulai pada atau setelah 23 September 2010. Hal ini berlaku untuk rencana baru dan pembaruan, meskipun itu tidak berlaku untuk rencana kakek. Jadi rencana lama yang efektif setelah 23 Maret 2010 tetapi sebelum 23 September 2010, harus mulai menanggung perawatan pencegahan tanpa pembagian biaya sejak tanggal perpanjangan pertama mereka. Dan semua rencana lama yang efektif pada atau setelah tanggal 23 September 2010 termasuk perawatan pencegahan tanpa pembagian biaya sejak awal.
4. Paket nenek tidak bisa lagi dijual. Rencana nenek adalah yang mulai berlaku setelah 23 Maret 2010, tetapi paling lambat 1 Oktober 2013, atau dalam beberapa kasus, 31 Desember 2013. Setelah itu, tidak mungkin lagi untuk membeli rencana dan memilikinya dianggap nenek. Setelah Januari 2014 bergulir, tidak ada rencana medis besar kelompok kecil atau individu yang dapat dijual sama sekali (termasuk di luar bursa) jika mereka tidak sepenuhnya sesuai dengan ACA.
5. Paket nenek tidak memenuhi syarat untuk subsidi atau kredit pajak asuransi kesehatan usaha kecil. Mereka tidak dijual di bursa, yang berarti mereka tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium. Jika Anda memiliki paket individu nenek, Anda membayar sendiri premi penuhnya (kecuali jika majikan Anda telah membuat akun penggantian kesehatan untuk mengganti Anda untuk beberapa biaya).
6. Jika paket nenek Anda mengecualikan kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya, ketentuan itu masih berlaku. Pada 2012, 32 negara bagian tidak memiliki undang-undang masalah jaminan dan beberapa perusahaan asuransi mempertahankan daftar hingga 400 persyaratan yang akan membebaskan seseorang dari diasuransikan oleh mereka. Dan di banyak negara bagian, perlindungan kelompok kecil dapat diberikan dengan premi yang lebih tinggi berdasarkan riwayat kesehatan grup. Meskipun itu tidak berlaku untuk paket baru, persyaratan paket nenek Anda tidak berubah-jika itu mengecualikan kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya atau membebankan Anda premi yang lebih tinggi karena riwayat kesehatan Anda, yang masih berlaku sampai sekarang.
7. Saat paket nenek Anda berakhir (atau diperbarui), Anda akan memiliki akses ke periode pendaftaran khusus. Bahkan jika paket kesehatan Anda berakhir di luar pendaftaran terbuka, Anda masih dapat mendaftar di paket baru pada saat itu, tanpa celah cakupan. Di bawah panduan yang dikeluarkan oleh CMS pada tahun 2020, paket lama diizinkan untuk diperbarui paling lambat 1 Oktober 2021, tetapi pertanggungan harus berakhir selambat-lambatnya 31 Desember 2021. Negara-negara yang masih memiliki rencana lama memiliki opsi untuk mengizinkan ini atau tidak, atas kebijaksanaan mereka, dan 31 Desember 2021 tanggal pengakhiran bisa diperpanjang lagi dalam pedoman federal di masa depan. Tetapi jika paket kesehatan Anda mengikuti jadwal ini dan memungkinkan paket Anda tetap ada hingga 31 Desember 2021, Anda akan dapat mendaftar selama periode pendaftaran terbuka untuk cakupan 2022 (di sebagian besar negara bagian, yaitu 1 November 2021 hingga 15 Desember , 2021), dan memiliki cakupan yang mulus berdasarkan paket yang sesuai dengan ACA yang berlaku mulai 1 Januari 2022.
Tetapi jika paket Anda masih memiliki jadwal non-tahun kalender (misalnya, berjalan dari Juni hingga Mei, misalnya, dan diperbarui pada 1 Juni setiap tahun), perusahaan asuransi Anda mungkin memilih untuk menghentikan paket pada tanggal pembaruan, daripada memperbaruinya untuk satu tahun parsial dan membiarkannya tetap berlaku selama sisa tahun 2021. Dalam hal ini, Anda akan memiliki akses ke periode pendaftaran khusus di mana Anda dapat memilih paket baru, yang dipicu oleh hilangnya pertanggungan, yang mana adalah acara kualifikasi.
Selain itu, Anda juga memiliki periode pendaftaran khusus di mana Anda dapat memilih paket baru yang sesuai dengan ACA, jika paket non-tahun kalender nenek (atau kakek) Anda memperbaharui pertengahan tahun, meskipun rencananya tidak berhenti pada saat itu.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Jika Anda masih memiliki paket nenek, saat ini dijadwalkan berakhir paling lambat akhir 2021, bergantung pada aturan yang diadopsi negara bagian Anda. Dan perpanjangan federal tambahan mungkin dikeluarkan di masa depan, memungkinkan rencana nenek diperpanjang hingga 2022 atau lebih.
Tetapi bahkan jika itu terjadi, perusahaan asuransi Anda mungkin memutuskan untuk menghentikan rencana nenek. Karena jumlah orang yang terdaftar dalam rencana ini berkurang, biaya administrasi per orang menjadi lebih tinggi. Dan meskipun orang-orang dalam rencana ini telah melalui penjaminan kesehatan ketika mereka pertama kali mendaftar, sekarang sudah lebih dari enam tahun sejak ada orang yang mendaftar dalam rencana tersebut, jadi penjaminan medis "berkurang" -para pendaftar dalam rencana ini semakin tua dan belum tentu sesehat beberapa tahun lalu, dan biaya klaim mungkin meningkat.
Dan bahkan jika paket nenek Anda akhirnya memenuhi syarat untuk pembaruan lagi, perlu diingat bahwa mungkin bukan kepentingan terbaik Anda untuk memperbaruinya. Periksa kembali opsi paket baru yang tersedia untuk Anda sebagai pengganti. Mereka lebih komprehensif, dan meskipun mereka cenderung memiliki premi yang lebih tinggi, ada subsidi premi yang tersedia di bursa asuransi kesehatan yang akan mengimbangi sebagian dari biaya tersebut. Dan kelayakan subsidi premium meluas hingga ke kelas menengah-mereka tersedia untuk keluarga beranggotakan empat orang dengan pendapatan rumah tangga hingga $ 103.000 pada tahun 2020, dan itu akan meningkat menjadi $ 104.800 pada tahun 2021. Jadi sebelum Anda memilih untuk mempertahankan nenek Anda rencana (dengan asumsi itu akhirnya menjadi pilihan), pastikan Anda telah menyelesaikan pekerjaan rumah Anda dan membandingkan semua opsi yang tersedia.