Bagaimana Medicaid Mengambil Uangnya Kembali Setelah Anda Meninggal

Isi

• Alasan
• Perkiraan Tunduk pada MERP
• Dampak Obamacare
• Proses Pemulihan
• Perkebunan yang Dilindungi
• Bagaimana Melindungi Estate Anda

Medicaid, program jaminan kesehatan negara bagian / federal untuk orang-orang berpenghasilan rendah, dapat mengambil kembali uangnya dari harta warisan Anda setelah Anda meninggal. Hal ini dapat terjadi jika Anda menerima perawatan jangka panjang yang didanai Medicaid setelah usia 55 tahun. Di beberapa negara bagian, hal ini dapat terjadi jika Anda menerima layanan yang didanai Medicaid sebelum usia 55 tahun jika Anda dilembagakan secara permanen, atau didanai Medicaid layanan setelah usia 55.

Dikenal sebagai Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid dapat memulihkan uang yang dihabiskan untuk perawatan Anda dari harta milik Anda.

Ini adalah ketentuan lama yang diberlakukan sebagai bagian dari Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) 1993. Sebelum OBRA, adalah pilihan bagi negara bagian untuk mencari pemulihan harta warisan dari biaya perawatan jangka panjang.

Setelah berlakunya OBRA pada tahun 1993, menjadi wajib bagi negara bagian untuk mengembalikan dana dari perkebunan mereka yang mengeluarkan biaya Medicaid jangka panjang sejak usia 55 tahun ke atas.

Perbedaan Antara Medicaid dan Medicare

Alasan

Meskipun gagasan Medicaid mengambil uang yang jika tidak akan diberikan kepada ahli waris Anda tidak menyenangkan, itu menjadi lebih masuk akal ketika Anda melihat alasan di balik MERP. Karena pembayar pajak federal dan negara bagian mendanai Medicaid, tujuan MERP adalah menurunkan biaya Medicaid. Jika dapat memulihkan sebagian atau seluruh uang yang dihabiskan untuk perawatan kesehatan Anda, itu menghemat uang pembayar pajak.

Jika Medicaid membayar perawatan panti jompo jangka panjang Anda, kemungkinan berkat Medicaid akan ada harta warisan yang tersisa untuk memulihkan dana. Tanpa pertanggungan Medicaid, Anda mungkin harus menjual rumah dan barang berharga lainnya untuk membayar perawatan Anda, yang pada dasarnya melikuidasi harta benda Anda selama Anda masih hidup untuk membayar perawatan jangka panjang Anda.

Pemberlakuan OBRA dianggap penting untuk kelangsungan hidup Medicaid mengingat hampir dua pertiga penghuni panti jompo di Amerika Serikat dilindungi oleh Medicaid.

Bagaimana Pemerintah Federal mendanai Medicaid

Perkiraan Tunduk pada MERP

Pemerintah federal memiliki pedoman umum untuk MERP, tetapi spesifikasinya berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Pedoman federal dasar menempatkan harta benda Anda dalam risiko jika Anda setidaknya berusia 55 tahun dan menerima layanan perawatan jangka panjang yang dibayar oleh Medicaid.

Secara khusus, teks undang-undang yang menerapkan MERP menjelaskan bahwa biaya dapat dipulihkan untuk "layanan fasilitas perawatan, layanan berbasis rumah dan komunitas, layanan di sebuah institusi untuk penyakit mental, perawatan di rumah dan komunitas, dan pengaturan tempat tinggal yang didukung komunitas" (dengan kata lain, layanan perawatan jangka panjang, bukan perawatan medis dasar) untuk orang yang berusia 55 tahun atau lebih saat perawatan diberikan.

Tetapi negara bagian juga memiliki opsi untuk menggunakan pemulihan harta untuk menutup biaya Medicaid bagi seseorang yang dilembagakan secara permanen, bahkan jika mereka lebih muda dari 55. Negara bagian juga dapat menerapkan pemulihan harta untuk setiap pengeluaran Medicaid yang terjadi (tidak hanya biaya perawatan jangka panjang ) setelah peserta berusia 55 tahun.

Bergantung pada tempat tinggal Anda, harta milik Anda dapat tunduk pada MERP bahkan jika Anda tidak pernah mengakses perawatan jangka panjang sebagai pendaftar Medicaid.

Periksa dengan kantor Medicaid negara bagian Anda untuk memahami bagaimana MERP diberlakukan di negara bagian Anda dan biaya apa yang harus diganti.

Dampak Obamacare

Perluasan Medicaid di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), juga dikenal sebagai Obamacare, mendorong masalah pemulihan real Medicaid ke latar depan di negara bagian yang memiliki program pemulihan perkebunan yang ketat.

Di bawah ACA, Medicaid tersedia bagi penduduk di sebagian besar negara bagian jika pendapatan mereka tidak melebihi 138 persen dari tingkat kemiskinan. Selain itu, aset tidak lagi diperhitungkan untuk orang yang berusia di bawah 65 tahun; kelayakan hanya didasarkan pada pendapatan.

Di sisi lain, subsidi premium untuk mengimbangi biaya pertanggungan pribadi tidak tersedia bagi mereka yang memenuhi syarat untuk Medicaid. Hal ini memastikan bahwa orang-orang dengan aset tinggi tetapi berpenghasilan rendah tidak dapat mengakses perawatan yang diperuntukkan bagi orang miskin.

Jadi, populasi yang jauh lebih besar dari orang berusia 55 tahun ke atas sekarang memenuhi syarat untuk Medicaid. Jika mereka mencoba untuk mendaftar dalam rencana melalui pertukaran asuransi kesehatan, mereka akan diarahkan ke sistem Medicaid, berdasarkan pendapatan mereka. Di negara bagian yang memiliki MERP yang melampaui biaya perawatan jangka panjang, hal ini mengakibatkan beberapa orang tidak siap dengan program pemulihan perkebunan.

Beberapa negara bagian yang sebelumnya memiliki MERP yang lebih kuat telah memilih untuk membatasi program pemulihan perkebunan mereka hanya untuk apa yang diminta oleh pemerintah federal (yaitu, biaya perawatan jangka panjang).

Penting untuk dipahami bahwa meskipun ACA memperluas populasi orang berusia 55 menjadi 64 tahun yang terdaftar di Medicaid - dan asetnya tidak dipertimbangkan saat kelayakan Medicaid mereka ditentukan - hal itu tidak mengubah apa pun tentang MERP.

Memahami Medicaid di Era Obamacare

Proses Pemulihan

Semua negara bagian mencoba memulihkan uang Medicaid yang dihabiskan untuk perawatan jangka panjang seperti panti jompo. Beberapa negara bagian juga berupaya memulihkan uang yang dihabiskan untuk biaya perawatan kesehatan lainnya. Negara bagian tidak diizinkan mengambil lebih banyak uang dari harta warisan Anda daripada yang mereka habiskan untuk perawatan Anda.

Semua negara bagian mencoba untuk memulihkan dari aset real yang melewati surat pengesahan hakim, tetapi beberapa negara bagian juga mencoba untuk memulihkan dari aset lain.

Negara diizinkan untuk memulihkan dana Medicaid dari aset yang menghindari pengesahan hakim, seperti yang melewati perwalian hidup atau sewa bersama (kepemilikan perkebunan atau properti oleh dua pihak atau lebih).

Karena undang-undang negara bagian berbeda-beda, satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apakah harta milik Anda berisiko adalah dengan mendidik diri Anda sendiri tentang spesifikasi MERP negara bagian Anda. Meskipun kantor Medicaid negara bagian Anda dapat memberi tahu Anda dasar-dasarnya, Anda mungkin perlu berkonsultasi dengan profesional yang berspesialisasi dalam hukum tua atau perencanaan harta benda.

Perkebunan yang Dilindungi

Negara bagian tidak diizinkan untuk melakukan pengembalian harta warisan saat pasangan Anda masih hidup, tetapi mereka dapat mencoba memulihkan dana Medicaid yang dihabiskan untuk perawatan kesehatan Anda setelah pasangan Anda meninggal. Negara tidak dapat memulihkan jika Anda memiliki anak yang masih hidup yang berusia di bawah 21 tahun, buta, atau cacat.

Dalam beberapa situasi, negara bagian tidak dapat memperoleh kembali dana dari nilai rumah Anda jika seorang anak dewasa yang mengasuh Anda tinggal di sana. Namun, aturan ini rumit, jadi jika Anda mengandalkan ini untuk melindungi rumah Anda dari MERP, Anda perlu berkonsultasi dengan ahli perencanaan properti atau mendapatkan nasihat hukum.

Negara harus memberikan pengecualian kesulitan kepada MERP. Namun, setiap negara bagian memutuskan sendiri bagaimana mendefinisikan kesulitan. Pemerintah federal menyarankan bahwa perkebunan yang mencakup bisnis keluarga kecil dan pertanian keluarga dipertimbangkan untuk pengecualian kesulitan jika pendapatan yang dihasilkan dari properti itu penting untuk mendukung anggota keluarga yang masih hidup.

Ada perlindungan tambahan yang berlaku untuk orang Indian Amerika dan Penduduk Asli Alaska.

Dapatkah Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut Melindungi Anda Dari MERP?

Bagaimana Melindungi Estate Anda

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin tidak dapat melindungi harta milik Anda. Di sisi lain, perencanaan lanjutan dengan bantuan pengacara hukum senior atau ahli perencanaan properti dapat melindungi beberapa atau semua aset real Anda. Atau, Anda mungkin menemukan bahwa undang-undang di negara bagian Anda membuat MERP tidak mungkin mencoba memulihkan aset dari tanah milik Anda.

Jika Anda tinggal di salah satu dari 29 negara bagian yang memiliki program Kemitraan untuk Perawatan Jangka Panjang, Anda dapat melindungi beberapa aset Anda dari MERP dengan membeli kebijakan perawatan pribadi jangka panjang. Pemerintah federal memiliki halaman sumber daya yang mencakup situs web untuk program dan informasi perawatan jangka panjang negara bagian.

Jika pada akhirnya Anda membutuhkan perawatan yang melebihi manfaat polis Anda, sebagian dari biaya perawatan Anda akan dilindungi dari pengembalian harta warisan.

Karena peraturan Medicaid dan undang-undang pengesahan hakim bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian, seringkali satu-satunya cara untuk mengetahuinya adalah dengan mencari bantuan dari seorang profesional yang akrab dengan program Medicaid MERP dan undang-undang pengesahan hakim di negara bagian Anda.

Bagaimana Melindungi Pasangan Anda Jika Anda menggunakan Medicaid