Isi
Saat Anda mengajukan permohonan asuransi kesehatan atau medis, akan ada sejumlah pertimbangan yang digunakan oleh penjamin emisi untuk menentukan berapa biaya yang akan mereka kenakan kepada Anda untuk mengasuransikan Anda.Karena, berdasarkan hukum, perusahaan asuransi tidak dapat lagi menolak untuk mengasuransikan Anda (sejak berlakunya Undang-Undang Perawatan Terjangkau), mereka harus menentukan berapa biaya untuk membayar perawatan Anda, yang kemudian mereka tambahkan ke jumlah keuntungan yang mereka harapkan. untuk membuatnya juga. Jumlah tersebut akan menjadi premi asuransi kesehatan Anda.
Pengumpulan Data Medis
Untuk membuat penilaian tersebut, mereka akan membeli data dari berbagai sumber; Data tentang Anda dan kesehatan Anda yang telah dikumpulkan yang mungkin tidak pernah Anda sadari telah dikumpulkan. Di antara potongan-potongan data itu adalah laporan Biro Informasi Medis Anda, skor kredit Anda, riwayat resep Anda, dan skor kepatuhan pengobatan Anda.
Kebanyakan dari kita tidak tahu bahwa siapa pun selain diri kita sendiri atau dokter kita, menyimpan riwayat resep kita. Padahal, sejarah itu bisa dibeli oleh perusahaan asuransi dan lainnya dari dua perusahaan. Basis data IntelliScript (diproduksi oleh perusahaan bernama Milliman) dan basis data MedPoint (diproduksi oleh perusahaan bernama OPTUMInsight) melacak data ini, lalu menjualnya ke perusahaan asuransi kesehatan, kecacatan, dan asuransi jiwa.
Karena informasi tersebut berkaitan dengan kesehatan dan perawatan individu, kedua perusahaan ini diharuskan untuk mematuhi undang-undang HIPAA. Mereka tidak dapat menjual atau membagikan informasi tanpa izin Anda. Namun, untuk mengajukan asuransi kesehatan, Anda wajib memberikan izin tersebut.
Untuk mengumpulkan data ini bersama-sama dalam bentuk yang dapat mereka jual ke perusahaan asuransi, IntelliScript dan MedPoint membeli informasi dari Pharmacy Benefits Managers (PBMs). PBM berkisar dari apotek sudut Anda (yang mungkin merupakan bagian dari rantai yang lebih besar) hingga apotek pesanan pos besar seperti ExpressScripts atau CVS Caremark. Ketika Anda mengisi resep Anda di salah satu PBM, mereka dapat melacak siapa dokter Anda (dan oleh karena itu apa spesialisasinya), obat dan dosis yang diresepkan dokter Anda untuk Anda untuk alasan apa pun, apakah Anda mengisinya atau tidak. resep, dan apakah itu diisi ulang atau tidak.
Dari data tersebut, mereka dapat menarik sejumlah kesimpulan:
- Mereka dapat mengetahui diagnosis Anda, atau setidaknya perkiraan yang mendekati, dan oleh karena itu apakah Anda memiliki (atau memiliki) masalah akut (yang akan hilang) atau masalah kronis (yang akan kambuh sesekali atau mengganggu Anda. sisa hidupmu).
- Mereka juga dapat mengetahui sejauh mana diagnosis Anda memengaruhi Anda dengan kekuatan dosis atau seberapa sering dokter Anda berpikir Anda harus meminumnya. Masalah akut mungkin tidak mengganggu Anda lagi, jadi tidak akan menghabiskan banyak uang, jika ada. Tetapi masalah kronis, seperti diabetes atau penyakit jantung, bahkan hanya tekanan darah tinggi, dapat menjadi sangat mahal dari waktu ke waktu. Ketika mereka melihat masalah kronis yang sama sekali berkembang, itu akan menjadi petunjuk bagi penjamin emisi bahwa mereka perlu memproyeksikan lebih banyak biaya kepada perusahaan dan menaikkan premi Anda sesuai dengan itu.
- Mereka dapat menentukan apakah Anda memiliki penyakit penyerta, artinya, lebih dari satu hal yang salah dengan Anda. Kombinasi masalah medis dapat menghabiskan biaya lebih banyak daripada biaya perawatan setiap masalah secara individual. Misalnya, biaya pengobatan penyakit jantung dan kanker pada waktu yang sama bisa lebih mahal daripada mengobati penyakit jantung pada satu pasien ditambah kanker pada pasien lain.
- Data akan mencerminkan seberapa teratur Anda mengisi resep Anda dan oleh karena itu, apakah Anda patuh atau tidak. Ini adalah informasi yang serupa dengan yang diproyeksikan oleh skor kepatuhan pengobatan FICO yang dapat digunakan penjamin emisi untuk membandingkan. Jika Anda patuh, tentu saja resep obat Anda akan memiliki biaya yang dapat mereka proyeksikan. Tapi itu mungkin juga memberi tahu mereka, tergantung pada diagnosis Anda, bahwa Anda mengendalikan masalah dan oleh karena itu tidak akan ada biaya yang lebih besar dalam jangka pendek yang tidak diantisipasi.
- Penjamin emisi juga akan melihat apakah Anda telah diberi resep obat pereda nyeri untuk waktu yang lama. Jika Anda membutuhkannya beberapa tahun yang lalu tetapi belum mengisi resep untuk mereka baru-baru ini, maka tidak akan ada biaya tambahan. Tetapi jika Anda saat ini sedang mengonsumsi pil pereda nyeri, dan jika dosisnya telah meningkat baik dalam kekuatan maupun frekuensinya, itu akan menjadi tanda bahaya bagi penjamin emisi bahwa mereka perlu menaikkan biaya premi Anda. Mereka mungkin mencoba menilai apakah Anda menyalahgunakan narkoba, misalnya. Atau mereka mungkin memutuskan untuk menagih Anda lebih banyak untuk masalah yang lebih besar yang mungkin terjadi jika Anda terus mencari perawatan untuk rasa sakit Anda, atau bahkan lebih banyak biaya untuk obat penghilang rasa sakit.
Mungkin ada kesimpulan lain yang diambil perusahaan-perusahaan ini dari riwayat penggunaan resep Anda juga. Dan seiring waktu, karena semakin banyak informasi tersedia dari sumber tambahan seperti kartu hadiah loyalitas, penjamin emisi akan menilai aspek tambahan tentang bagaimana Anda menjalani hidup dan memberi harga premi asuransi yang sesuai.
Perlindungan Pasien
Sayangnya, tidak ada bedanya jika kesimpulan dan penilaian mereka benar atau tidak. Dan biaya yang harus Anda tanggung akan didasarkan pada kesimpulan tersebut, tidak peduli seberapa salahnya kesimpulan tersebut.
Ada sedikit atau tidak ada yang dapat dilakukan pasien untuk melindungi diri mereka sendiri dari informasi ini kecuali untuk memastikan bahwa data riwayat resep benar. Karena ini digunakan untuk menentukan biaya asuransi Anda, baik IntelliScript dan MedPoint harus, secara hukum, mematuhi Fair Credit Reporting Act (FCRA.). Itu berarti, seperti skor kredit Anda, Anda dapat meminta salinan apotek Anda. laporan sejarah gratis dari salah satu organisasi ini setahun sekali, atau pada saat Anda ditolak untuk asuransi jiwa atau kecacatan.
Dapatkan Rekam Medis Anda
Maka masuk akal, jika Anda berada di pasar asuransi kesehatan, bahwa Anda mendapatkan salinan catatan medis Anda (semua catatan, bukan hanya riwayat farmasi Anda), meninjaunya dengan hati-hati, dan memperbaiki kesalahan apa pun.
- Bagikan
- Balik
- Surel