Isi
- Alasan Peningkatan Premi Kesehatan
- Bagaimana Premi Ditentukan
- Penghitungan
- Yang Anda Dapatkan Dari Premi Asuransi Kesehatan Anda
- Menurunkan Biaya Premi Asuransi Kesehatan Anda
- Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Alasan Peningkatan Premi Kesehatan
Premi asuransi kesehatan naik seiring dengan inflasi, tetapi juga secara teratur meningkat di luar proporsi inflasi. Ini karena sejumlah faktor.
Teknologi baru, canggih, dan mahal membantu dalam diagnosis dan pengobatan kondisi kesehatan, sementara pengobatan khusus dapat memperpanjang hidup dari penyakit seperti kanker. Mahalnya harga pilihan diagnostik dan pengobatan ini meningkatkan biaya asuransi kesehatan untuk semua orang, dan orang-orang hidup lebih lama, bahkan dengan penyakit yang dulunya dianggap mematikan, yang berarti bahwa orang dengan penyakit medis mengkonsumsi lebih banyak uang untuk perawatan kesehatan.
Bagaimana Premi Ditentukan
Setiap tahun, perusahaan asuransi menghitung biaya pembayaran perawatan kesehatan untuk kehidupan yang mereka pertanggungkan serta biaya operasional mereka. Bahkan entitas nirlaba membayar eksekutif dan staf mereka, dan gaji ini adalah bagian dari biaya operasional mereka. Premi Anda adalah pendapatan yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi kesehatan untuk menutupi semua biaya ini.
Penghitungan
Perusahaan asuransi kesehatan Anda menghitung biaya pembayaran perawatan kesehatan dengan mengembangkan profil konsumen mereka dan kemudian mencari tahu berapa biaya setiap jenis pasien yang diprofilkan. Misalnya, satu profil mungkin untuk anak laki-laki, usia 2 sampai 6 tahun. Perusahaan asuransi akan tentukan jumlah rata-rata kunjungan dokter yang dibutuhkan setiap anak, berapa banyak vaksinasi yang dia perlukan, berapa kali dia akan jatuh dan perlu dijahit, dll.
Profil lain mungkin untuk wanita usia 50 hingga 55 tahun. Rata-rata wanita dalam kelompok usia ini akan membutuhkan pemeriksaan, mammogram, mungkin kolonoskopi atau pemindaian tulang. Dia membutuhkan tes darah untuk mengetahui diabetes atau kolesterol. Meskipun dia cukup sehat, dia mungkin perlu minum satu atau lebih obat resep, mungkin statin untuk mencegah masalah jantung.
Perusahaan asuransi juga akan menentukan jumlah operasi, tes medis, kecelakaan, dan kemungkinan kebutuhan medis lainnya untuk setiap grup pasien yang diprofilkan.
Dengan menggunakan profil tersebut, dikalikan dengan jumlah pasien yang mereka harapkan untuk diasuransikan untuk setiap profil, firma asuransi dapat memperkirakan berapa biayanya. Jumlah tambahan untuk pengeluaran dan keuntungan akan ditambahkan ke total. Kemudian mereka akan menghitung untuk menemukan biaya rata-rata per pasien atau keluarga. Itu akan menjadi premi tahunan Anda.
Setiap individu atau keluarga yang berpartisipasi akan membayar jumlah premi yang sama, terlepas dari kesehatan individu atau keluarga tersebut.
Yang Anda Dapatkan Dari Premi Asuransi Kesehatan Anda
Jika Anda bekerja, maka Anda dan majikan Anda dapat membagi biaya premi Anda. Jika Anda tidak memiliki majikan untuk membantu Anda membayar premi, seluruh biaya akan menjadi milik Anda. Anda mungkin mendapatkan lebih banyak dari asuransi kesehatan Anda daripada jumlah yang Anda bayarkan, tetapi itu tergantung pada kesehatan Anda.
- Jika Anda sehat, maka biaya premi Anda kemungkinan besar jauh lebih besar daripada biaya sebenarnya untuk mendapatkan perawatan kesehatan selama satu tahun. Anda mungkin membayar ribuan dolar, dan hanya perlu satu kunjungan ke dokter atau satu resep. Anda menghabiskan uang untuk premi karena Anda tidak ingin mengambil risiko menanggung tagihan untuk kejadian kesehatan yang tidak terduga, seperti kecelakaan besar atau penyakit.
- Jika Anda sedikit lebih tua, tes skrining direkomendasikan setiap tahun, dan Anda mungkin akan mencapai hasil yang seimbang. Beberapa ribu dolar premi Anda mungkin mendekati biaya sebenarnya jika Anda membayar sendiri untuk tes dan kunjungan dokter tersebut. Tetap saja, Anda menghabiskan uang untuk premi karena Anda tidak ingin mengambil risiko pengeluaran besar jika Anda didiagnosis menderita penyakit kronis atau terluka dalam kecelakaan.
- Jika Anda sakit, maka premi asuransi Anda mungkin sangat murah. Dengan penyakit kronis seperti diabetes, gagal jantung, dan kanker, biaya perawatan Anda yang sebenarnya, jika Anda membayar dari kantong sendiri, bisa mencapai ratusan ribu dolar.
- Jika Anda berusia di atas 65 tahun dan menerima Medicare, jaminan perawatan Anda akan menjadi keuntungan besar. Anda akan mendapatkan perawatan yang Anda perlukan berdasarkan fakta bahwa Anda telah melewati usia pensiun. Untuk sebagian besar, Anda akan membayar dana itu sepanjang karier kerja Anda. Tetapi jika Anda memiliki penyakit kronis atau didiagnosis dengan penyakit yang melemahkan, laba atas investasi seumur hidup Anda akan sangat besar.
Menurunkan Biaya Premi Asuransi Kesehatan Anda
Ketika Anda cukup sehat atau memiliki akses ke lebih dari satu paket melalui perusahaan Anda, Anda dapat memiliki kendali atas biaya asuransi Anda, termasuk harga yang Anda bayarkan untuk premi, deductible, dan pembayaran bersama.
Beberapa tip untuk menghemat uang untuk premi perawatan kesehatan:
- Setiap tahun selama periode pendaftaran asuransi kesehatan untuk tahun depan, atau ketika Anda berganti pekerjaan atau perlindungan asuransi, luangkan waktu untuk melakukan perhitungan sebenarnya untuk memilih paket terbaik untuk Anda. Hitung biaya premi Anda, pembayaran bersama , asuransi bersama, dan deductible untuk melihat apakah Anda akan menghemat uang dengan rencana dengan premi, pembayaran bersama, asuransi bersama, atau deductible yang lebih tinggi atau lebih rendah.
- Perhatikan program insentif, diskon, dan kesehatan. Banyak perusahaan asuransi kesehatan menawarkan diskon untuk orang yang tidak merokok, berolahraga secara teratur, atau menjaga berat badan yang sehat.
- Pertimbangkan asuransi perawatan katastropik dengan deduksi tinggi. Paket ini biasanya memiliki premi yang lebih rendah dan mungkin berhasil untuk orang yang sebagian besar sehat.
- Pertimbangkan untuk menggunakan Rekening Tabungan Kesehatan, di mana majikan Anda menyisihkan sejumlah uang untuk biaya kesehatan Anda. Jenis akun ini dapat menjadi cara yang nyaman untuk membuat pengeluaran kesehatan Anda dapat dikurangi pajak.
- Bahkan jika Anda bekerja, penghasilan Anda mungkin cukup rendah untuk membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jaminan perawatan kesehatan yang dikelola pemerintah. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk program subsidi perawatan kesehatan yang dikelola negara seperti Medicaid atau lainnya.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Asuransi, termasuk asuransi kesehatan, adalah sesuatu yang kebanyakan orang bayar dan berharap untuk tidak pernah menggunakannya. Namun asuransi kesehatan Anda mungkin membayar perawatan pencegahan dan tes skrining Anda. Jika Anda masih muda dan sehat, Anda mungkin tidak memerlukan atau berhak atas banyak perawatan pencegahan atau pemeriksaan, dan jika Anda lebih tua, asuransi Anda mungkin secara otomatis menanggung tes pemeriksaan diagnostik.
Dengan kenaikan biaya premi perawatan kesehatan, Anda mungkin memutuskan untuk menghemat uang dengan membayar paket biaya yang lebih rendah jika Anda tidak mengantisipasi mendapatkan banyak perawatan kesehatan sepanjang tahun. Namun, tidak ada cara untuk memprediksi masa depan, jadi Anda harus membuat keputusan tentang paket yang tepat dan titik harga premium dan kemudian menilai kembali kebutuhan Anda ketika tiba waktunya untuk membayar pertanggungan lagi.