Isi
- Rencana Kesehatan yang Sama vs. Rencana Kesehatan yang Berbeda
- Membayar Premi Penuh vs. Mendapatkan Subsidi untuk Membantu Anda Membayar
- Memiliki Kesempatan Kedua untuk Memilih
- Jangka Waktu Pertanggungan
- Masa Tenggang Pembayaran Premi
- Siapakah Badan Pimpinan?
Rencana Kesehatan yang Sama vs. Rencana Kesehatan yang Berbeda
Ketika Anda memilih COBRA, Anda membayar untuk melanjutkan pertanggungan di bawah paket asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan yang sama persis dengan yang sudah Anda miliki. Anda tahu cara kerjanya dan apa yang diharapkan. Satu-satunya kurva pembelajaran yang terlibat adalah mempelajari kapan dan bagaimana melakukan pembayaran premi COBRA Anda.Pemberi kerja diharuskan menawarkan perlindungan COBRA hingga 18 bulan, dan selama 11 bulan tambahan jika Anda dinonaktifkan.
Jika Anda memilih paket kesehatan Obamacare dari bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda (atau di luar bursa, di mana paket tersebut juga sesuai dengan ACA), Anda akan melepaskan paket lama Anda dan akan memiliki beberapa paket baru untuk dipilih. Anda akan membeli rencana di pasar individu, berlawanan dengan pasar yang disponsori pemberi kerja (sering disebut sebagai non-grup versus grup). Jadi, Anda perlu memahami cara kerja paket kesehatan baru Anda jika itu jenis paket yang berbeda dari yang lama. Misalnya, jika paket perusahaan Anda adalah PPO tetapi paket Obamacare baru Anda adalah EPO, Anda harus memahami perbedaannya sehingga Anda dapat menggunakan paket baru secara efektif.
Jika Anda melanjutkan rencana Anda saat ini di bawah COBRA, Anda tahu dokter Anda akan tetap dalam jaringan karena Anda tidak mengubah rencana kesehatan Anda. Jika Anda memilih paket Obamacare baru, Anda harus memastikan bahwa dokter Anda dalam jaringan dengan paket baru Anda, atau Anda harus berganti dokter. Anda harus memeriksa apakah obat resep khusus Anda tercakup dalam formularium obat rencana baru Anda, atau Anda mungkin harus membayar sendiri untuk mereka. Ini semua benar meskipun paket individu yang Anda pilih ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang sama yang menyediakan paket yang disponsori perusahaan Anda.
Misalnya, perusahaan Anda mungkin memiliki paket yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi Blue Cross Blue Shield di negara bagian Anda, dan Anda mungkin memutuskan untuk beralih ke paket individu yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi Blue Cross Blue Shield yang sama. Tetapi paket baru Anda masih bisa sangat berbeda dari paket lama Anda. Manfaat, jaringan penyedia, daftar obat yang tercakup, jenis paket (HMO, PPO, EPO, dll.) - semuanya bisa sangat berbeda antara pasar individu dan pasar yang disponsori pemberi kerja, bahkan saat Anda melihatnya perusahaan asuransi yang sama.
Membayar Premi Penuh vs. Mendapatkan Subsidi untuk Membantu Anda Membayar
Jika Anda memilih pertanggungan lanjutan COBRA, Anda akan membayar sendiri premi bulanan penuh untuk pertanggungan itu sendiri, ditambah biaya administrasi 2% (perlu diingat bahwa premi penuh berarti bagian yang Anda bayarkan selain bagian yang dibayarkan oleh majikan Anda, yang kemungkinan merupakan porsi besar dari premi). Beberapa perusahaan mungkin menawarkan subsidi untuk membantu Anda membayar premi COBRA yang mahal, tetapi penawaran tersebut jarang.
Jika Anda melupakan COBRA dan membeli asuransi kesehatan dari bursa asuransi kesehatan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi untuk membantu menurunkan premi bulanan Anda. Selain itu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi untuk menurunkan jumlah maksimum Anda sendiri dan untuk mengurangi deductible, copayments, dan coinsurance. Subsidi ini hanya tersedia untuk asuransi kesehatan yang dibeli melalui pertukaran asuransi kesehatan ACA di negara bagian Anda (jika Anda membeli paket yang sesuai dengan ACA di luar bursa, Anda tidak bisa mendapatkan subsidi apa pun).
Semua subsidi didasarkan pada penghasilan Anda. Semakin banyak penghasilan Anda, semakin rendah subsidi Anda. Jika Anda berpenghasilan banyak, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. Tetapi jika penghasilan Anda sedang, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Persyaratan subsidi meluas hingga ke kelas menengah. Misalnya, pada tahun 2020, sebuah keluarga beranggotakan empat orang yang berpenghasilan sedikit lebih dari $ 100.000 dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah.
Memiliki Kesempatan Kedua untuk Memilih
Jika Anda memenuhi syarat untuk COBRA, Anda hanya memiliki waktu terbatas untuk mendaftar. Jam mulai berdetak pada hari Anda menerima pemberitahuan pemilihan COBRA, atau hari Anda akan kehilangan perlindungan (jika COBRA bukan pilihan), mana saja yang datang kemudian. Jadi misalnya, jika pertanggungan Anda akan berakhir pada 30 Juni dan majikan Anda memberikan dokumen pemilihan COBRA Anda kepada Anda pada 25 Juni, maka periode pemilihan COBRA Anda akan dimulai pada 30 Juni. Tetapi jika Anda tidak diberi dokumen COBRA sampai 3 Juli, periode pemilihan COBRA Anda akan dimulai pada 3 Juli.
Sejak tanggal tersebut, Anda memiliki waktu 60 hari untuk memutuskan apakah Anda ingin memilih COBRA. Jika Anda memilih untuk melanjutkan pertanggungan Anda dengan COBRA, Anda akan memiliki pertanggungan yang mulus, kembali ke tanggal Anda seharusnya kehilangan pertanggungan. Jadi, bahkan jika Anda mendaftar pada hari ke 59, Anda akan memiliki pertanggungan untuk semua 59 hari-hari itu (dan Anda harus membayar premi untuk hari-hari itu, meskipun mereka sudah lewat). Jika Anda tidak bertindak sebelum tenggat waktu, Anda akan kehilangan kesempatan di COBRA-jendela pendaftaran adalah peluang satu kali; Anda tidak mendapatkan kesempatan kedua.
Jika Anda kehilangan asuransi kesehatan berbasis pekerjaan, Anda akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda (atau untuk rencana pasar individu yang ditawarkan di luar bursa, jika itu pilihan Anda), terlepas dari apakah kelanjutan COBRA tersedia kepada Anda (dan bahkan jika Anda memilih COBRA pada awal periode pemilihan, Anda masih memiliki 60 hari penuh untuk berubah pikiran dan membeli paket di pasar individu, jika itu yang menjadi preferensi Anda). Masa pemilihan COBRA, masa pendaftaran khusus ini dibatasi waktu. Namun, jika Anda melewatkan tenggat waktu, Anda akan memiliki kesempatan kedua untuk mendaftar asuransi kesehatan di bursa selama periode pendaftaran terbuka tahunan setiap musim gugur. Tidak ada periode pendaftaran terbuka untuk COBRA.
Jangka Waktu Pertanggungan
COBRA tidak bertahan selamanya. Ini dirancang sebagai program untuk membantu Anda sampai Anda mendapatkan perlindungan lain. Bergantung pada jenis peristiwa pemicuan yang membuat Anda memenuhi syarat untuk COBRA, perlindungan COBRA Anda akan berlangsung dari 18 hingga 36 bulan. Setelah itu, Anda harus mencari asuransi kesehatan lainnya.
Anda dapat mendaftar untuk rencana Obamacare (pasar individu) untuk satu tahun kalender (di dalam atau di luar bursa). Jika Anda mendaftar selama periode pendaftaran khusus, Anda dapat beralih ke paket baru selama periode pendaftaran terbuka tahunan berikutnya. Jika Anda ingin melanjutkan paket baru Anda selama lebih dari satu tahun dan perusahaan asuransi Anda terus menawarkannya, Anda dapat memperbaruinya. Jika perusahaan asuransi Anda menghentikan paket tersebut, Anda akan dapat mendaftar untuk paket yang berbeda di bursa Anda, atau langsung dengan perusahaan asuransi kesehatan jika Anda lebih suka perlindungan di luar bursa (ingat bahwa subsidi tidak tersedia jika Anda membeli paket di luar bertukar).
Masa Tenggang Pembayaran Premi
COBRA tidak mengizinkan kesempatan kedua. Jika Anda terlambat membayar premi awal, Anda akan kehilangan hak atas perlindungan COBRA dan Anda tidak akan bisa mendapatkannya kembali. Jika Anda terlambat membayar premi bulanan selain pembayaran pertama Anda, perlindungan asuransi kesehatan Anda akan dibatalkan pada hari itu. Jika Anda melakukan pembayaran dalam masa tenggang 30 hari, perlindungan COBRA Anda dapat dipulihkan. Namun, jika Anda tidak melakukan pembayaran dalam masa tenggang, Anda tidak akan bisa mendapatkan asuransi kesehatan COBRA Anda kembali.
Jika ini terjadi pada Anda, Anda benar-benar akan terikat. Kehilangan cakupan COBRA Anda karena gagal membayar premi tidak membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda, atau di luar bursa. Anda harus menunggu hingga pendaftaran terbuka musim gugur (1 November hingga 15 Desember di sebagian besar negara bagian) untuk mendaftar dalam rencana Obamacare; Anda akan berisiko tidak memiliki asuransi sementara itu.
Sementara perusahaan asuransi yang menjual asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan negara Anda berharap dibayar tepat waktu setiap bulan, masa tenggang untuk pembayaran yang terlambat lebih lama dari COBRA untuk beberapa orang. ACA memungkinkan masa tenggang untuk keterlambatan pembayaran untuk semua paket kesehatan yang dijual di bursa. Biasanya, masa tenggang adalah 90 hari jika Anda telah melakukan pembayaran premi dan Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak premi di muka.
Siapakah Badan Pimpinan?
Paket COBRA dan asuransi kesehatan berbasis pekerjaan diatur oleh Departemen Tenaga Kerja AS. Jika Anda memiliki masalah yang signifikan dengan rencana COBRA Anda setelah mengikuti proses pengajuan banding dan pengaduan rencana tersebut, Anda mungkin akan berurusan dengan Departemen Tenaga Kerja dalam upaya untuk menyelesaikan masalah tersebut.
Paket kesehatan yang dijual di bursa asuransi kesehatan negara Anda diatur oleh masing-masing negara bagian. Jika Anda memiliki masalah yang signifikan dengan paket kesehatan berbasis pertukaran Anda setelah mengikuti proses banding dan keluhan paket tersebut, Anda mungkin harus berurusan dengan Departemen Asuransi atau Komisaris Asuransi negara bagian Anda untuk menyelesaikan masalah tersebut.
- Bagikan
- Balik
- Surel
- Teks