Isi
- Negosiasikan Rencana Pembayaran
- Peringatan:
- Jelajahi Pilihan Perawatan Kesehatan yang Lebih Murah
- Ambil Distribusi Dini dari Pensiun Anda
- Jual Barang Anda
- Isi Itu
- Akses Amal Kesulitan Keuangan Tempat Kerja
Pemotongan asuransi kesehatan terus meningkat selama bertahun-tahun. Pada tahun 2016, lebih dari 51% karyawan dengan asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja memiliki deductible individu minimal $ 1.000. Dan di antara pekerja yang cakupannya termasuk deductible, rata-rata deductible individual hampir $ 1.500.
Di antara orang-orang yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri di pasar individu, deductible bahkan lebih tinggi. eHealthinsurance, broker online, melaporkan bahwa untuk cakupan 2016 dipilih oleh konsumen yang menggunakan eHealthinsurance dan tidak memenuhi syarat untuk subsidi ACA, rata-rata yang dapat dikurangkan adalah $ 4.358 untuk individu dan $ 7.983 untuk keluarga.
Penting untuk dicatat bahwa orang yang tidak menerima subsidi premium lebih cenderung membeli paket perunggu berbiaya rendah, yang memiliki deductible lebih tinggi. Dan subsidi pembagian biaya ACA - yang berlaku untuk 57% pendaftar pertukaran pada tahun 2017 - memberikan pengurangan yang jauh lebih rendah bagi orang-orang yang memenuhi syarat berdasarkan pendapatan mereka (subsidi bagi-biaya hanya tersedia pada paket perak; jika pendapatan Anda mencapai sekitar $ 30.000 pada tahun 2018 dan Anda membeli perlindungan Anda sendiri, Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket perak dengan pengurangan yang lebih rendah, jadi berikan perhatian khusus pada paket perak selama pendaftaran terbuka, dan pastikan Anda membeli paket di bursa, bukan di luar bursa ). Tetapi tidak ada keraguan bahwa orang-orang yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri pada umumnya akan dikenakan pengurangan yang cukup signifikan.
Anda tidak sendirian jika Anda tidak mampu membayar pengurangan asuransi kesehatan Anda. Tidak peduli seberapa besar deductible Anda, jika Anda tidak memiliki tabungan sebanyak itu dan Anda hidup dari gaji ke gaji, rasanya deductible Anda terlalu tinggi.
Jika Anda tidak mampu membayar deductible Anda, pilihan Anda untuk menghadapinya bergantung pada apakah Anda berhutang deductible Anda sekarang, atau apakah Anda mempersiapkan sebelumnya.Jika Anda melihat ke masa depan dan menyadari bahwa Anda harus menghasilkan potongan perubahan ini pada akhirnya, lihat “Dikurangi Terlalu Tinggi? Bagaimana Menganggarkan untuk Pengurangan Asuransi Kesehatan. ” Dan jika Anda mendaftar dalam rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA, cobalah menjadikannya sebagai prioritas untuk membentuk HSA dan berkontribusi padanya secara teratur, sehingga uang akan tetap ada jika Anda akhirnya harus memenuhi deductible Anda.
Jika Anda harus membayar deductible Anda sekarang tetapi Anda tidak punya uang, kesulitan Anda lebih berat. Jika Anda tidak menemukan cara untuk membayar, perawatan Anda mungkin tertunda atau Anda mungkin tidak bisa mendapatkan perawatan yang Anda butuhkan. Berikut beberapa opsi yang memungkinkan.
Negosiasikan Rencana Pembayaran
Meskipun dokter Anda tidak dapat mengesampingkan atau mendiskontokan deductible Anda karena itu akan melanggar aturan rencana kesehatan Anda, dia mungkin bersedia mengizinkan Anda untuk membayar deductible yang harus Anda bayar seiring waktu. Jujurlah dan jelaskan situasi Anda di depan kepada dokter atau departemen penagihan rumah sakit Anda. Jelaskan bahwa Anda tidak mencoba untuk lepas dari pembayaran tetapi Anda menginginkan hak istimewa untuk menyiapkan paket pembayaran.
Meskipun ditujukan untuk meminta diskon daripada menyiapkan paket pembayaran, "How To Negotiate With Your Provider" memberikan tips tentang cara melakukan percakapan seperti ini dengan dokter Anda.
Peringatan:
- Anda mungkin berhutang deductible kepada lebih dari satu penyedia layanan kesehatan. Misalnya, jika Anda menemui dokter dan dia memerintahkan tes darah, Anda berhutang sebagian dari deductible Anda ke dokter dan sebagian lagi ke lab tes darah. Ini berarti menegosiasikan dua rencana pembayaran, bukan satu.
- Jika Anda tidak mempertahankan pembayaran pada rencana pembayaran yang dinegosiasikan, Anda akan sangat merusak hubungan Anda dengan dokter Anda, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kesempatan lagi untuk menyiapkan rencana pembayaran untuk tagihan medis di masa mendatang.
Jelajahi Pilihan Perawatan Kesehatan yang Lebih Murah
Biasanya ada lebih dari satu cara untuk menangani masalah perawatan kesehatan tertentu. Apakah Anda menggunakan opsi perawatan paling murah yang akan berhasil untuk Anda?
Meskipun beralih ke opsi perawatan yang lebih murah tidak akan membuat deductible Anda lebih kecil, deductible tersebut akan jatuh tempo dalam jangka waktu yang lebih lama dan dalam potongan yang lebih kecil. Misalnya, jika Anda memiliki potongan $ 3.000 dan mendapatkan perawatan dengan biaya $ 700 per bulan, beralih ke perawatan dengan biaya $ 400 per bulan akan menurunkan biaya perawatan Anda. bulanan biaya. Anda masih harus membayar seluruh $ 3.000 yang dapat dikurangkan sebelum asuransi kesehatan Anda mulai membayar. Namun, dengan perawatan yang lebih murah, Anda akan menyebarkan pengurangan itu selama delapan bulan, bukan lima bulan, membuatnya lebih mudah untuk dikelola.
Bisakah Anda mendapatkan perawatan di klinik gratis atau pusat kesehatan komunitas yang akan merawat Anda terlepas dari kemampuan Anda untuk membayar? Beberapa dari tempat ini akan merawat Anda secara gratis, akan menagih Anda berdasarkan pendapatan Anda, atau akan menerima apa yang dibayarkan asuransi kesehatan Anda sebagai pembayaran penuh. Periksa apakah ada puskesmas di dekat Anda.
Ambil Distribusi Dini dari Pensiun Anda
Dengan memilih untuk mengambil uang dari masa pensiun Anda untuk membayar pengurangan asuransi kesehatan Anda, Anda meminjam dari masa depan Anda untuk membayar masa kini. Ini bukanlah rencana jangka panjang yang sangat bagus. Tapi, jika Anda menghadapi situasi di mana Anda mungkin tidak punya masa depan jika Anda tidak dapat membayar potongan asuransi kesehatan Anda, maka Anda dapat mempertimbangkan ini sebagai opsi.
Jika Anda mengambil distribusi dari IRA tradisional sebelum Anda berusia 59 1/2, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas uang itu serta pajak denda. Namun, dalam beberapa kasus, hukuman dapat dihapuskan jika uang digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat dan jika biaya pengobatan Anda lebih dari 10% dari pendapatan Anda. Pelajari aturan IRS tentang menggunakan distribusi awal dari IRA Anda untuk biaya pengobatan.
Dua opsi dapat membantu Anda menghindari penalti distribusi awal:
- Anda mungkin dapat menarik uang yang Anda kontribusikan ke Roth IRA tanpa penalti. Ini tidak berlaku untuk penghasilan dan keuntungan investasi di Roth IRA, tetapi hanya untuk dana yang sebenarnya Anda kontribusikan. Pelajari lebih lanjut di "Saat Penarikan ROTH IRA Bebas Pajak Dan Saat Tidak".
- Beberapa paket 401K memungkinkan Anda mengambil pinjaman hingga $ 50.000 atau setengah dari jumlah di 401K Anda, mana saja yang lebih kecil. Biasanya, pinjaman tersebut dibayar kembali dalam jangka waktu lima tahun dengan uang yang secara otomatis dikurangi dari gaji Anda. Anda akan membayar bunga atas pinjaman tersebut, tetapi Anda membayar bunga itu kepada diri Anda sendiri - bunganya masuk ke 401K Anda. Jika Anda kehilangan pekerjaan sebelum pinjaman dilunasi, Anda harus mendapatkan sisa saldo atau ini dianggap sebagai distribusi awal dan Anda akan membayar pajak penghasilan dan dendanya. Pelajari lebih lanjut di "Sembilan Hal yang Perlu Diketahui Tentang Meminjam dari 401 (k) Anda".
Jual Barang Anda
Tak seorang pun ingin menjual barang-barang mereka untuk membayar sesuatu yang biasa seperti pengurangan asuransi kesehatan; tetapi, masa-masa sulit membutuhkan tindakan yang mendesak. Jika Anda tidak bisa mendapatkan putaran kemoterapi berikutnya karena Anda tidak dapat membayar potongan asuransi kesehatan Anda, maka inilah waktunya untuk memikirkan tentang cara mengumpulkan dana.
Mulailah dengan mempertimbangkan untuk menjual barang berharga tetapi tidak perlu seperti perhiasan, sepeda, papan selancar, iPod, atau skuter Anda. Tingkatkan penjualan barang berharga lainnya seperti mobil atau cincin kawin hanya jika Anda benar-benar putus asa. Anda cenderung mendapatkan harga yang lebih baik untuk barang-barang jika Anda menjualnya sendiri di platform seperti Craigslist atau eBay daripada jika Anda membawanya ke toko gadai atau toko konsinyasi, tetapi menjualnya sendiri membutuhkan lebih banyak usaha.
Isi Itu
Menggunakan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau jalur kredit ekuitas rumah untuk membayar pengurangan asuransi kesehatan Anda adalah proposisi yang tidak pasti. Ini sama saja dengan menggadaikan masa depan Anda dan semakin dalam ke dalam hutang hanya untuk memenuhi pengeluaran dasar Anda. Jika Anda tidak dapat membayar deductible Anda sekarang, bagaimana Anda akan membayar deductible tahun depan sementara Anda juga melunasi utang dari deductible tahun ini?
Di sisi lain, jika Anda membutuhkan perawatan medis untuk menyelamatkan hidup Anda, mencegah cacat permanen, atau membuat Anda cukup sehat untuk mempertahankan pekerjaan Anda, menggunakan kredit adalah lebih sedikit kejahatannya.
Kredit tidak harus berarti kartu kredit. Ini juga bisa berarti meminjam dari ekuitas di rumah Anda, teman atau anggota keluarga, atau mengambil pinjaman pribadi dari bank atau credit union.
Akses Amal Kesulitan Keuangan Tempat Kerja
Banyak perusahaan besar memiliki program amal bantuan karyawan. Didanai oleh sumbangan kecil yang dibuat oleh masing-masing karyawan, sumbangan ini dipotong dari gaji donor dalam jumlah yang sama sepanjang tahun.
Karyawan yang mengalami kesulitan keuangan satu kali dapat mengajukan permohonan bantuan keuangan ke badan amal. Badan amal ini biasanya tidak mengharuskan Anda menjadi donor untuk mendapatkan bantuan, tetapi aturan tentang berapa banyak bantuan keuangan yang akan diberikan, siapa yang memenuhi syarat, dan bagaimana uang dicairkan berbeda-beda untuk setiap program. Departemen sumber daya manusia atau tunjangan karyawan Anda kemungkinan merupakan sumber informasi terbaik Anda.
- Bagikan
- Balik
- Surel