Isi
- Tebing Subsidi: Sebuah Contoh
- Dampak Besar Peningkatan Pendapatan Kecil
- Menghindari Tebing Subsidi
- Perbaikan Legislatif untuk Tebing Subsidi?
Tebing subsidi paling signifikan bagi pendaftar yang lebih tua di daerah di mana asuransi kesehatan sangat mahal, tetapi juga ada untuk pendaftar yang lebih muda dan di daerah di mana pertanggungan lebih murah.
Tebing Subsidi: Sebuah Contoh
Pada tahun 2019, rata-rata premi asuransi kesehatan pasar individu - sebelum subsidi diterapkan - paling mahal di Wyoming dan paling murah di Massachusetts. Tetapi Massachusetts adalah salah satu dari sedikit negara bagian di mana perusahaan asuransi tidak dapat menagih orang dewasa yang lebih tua tiga kali lipat lebih muda. dewasa-di Massachusetts, itu terbatas pada rasio 2-1, bukan 3-1.
Untuk lebih banyak perbandingan apel-ke-apel, kami akan membandingkan premi di Wyoming dengan premi di Rhode Island-yang memiliki premi pra-subsidi rata-rata terendah kedua pada tahun 2019 dan memungkinkan premi untuk orang dewasa yang lebih tua hingga tiga kali lipat. sebesar premi yang dikenakan untuk orang dewasa muda.
Kita dapat menggunakan alat penjelajahan rencana pasar untuk melihat premi (Wyoming menggunakan HealthCare.gov; Rhode Island memiliki pasar yang dikelola negara). Di kedua negara bagian, kita akan melihat premi 2019 untuk anak berusia 25 tahun dan 62 tahun, dan kami akan menghitung premi berdasarkan orang yang berpenghasilan $ 48.000 dan $ 49.000. Jumlah ini tepat di bawah dan tepat di atas ambang batas atas untuk kelayakan subsidi, sehingga pendapatan $ 48.000 akan memungkinkan orang tersebut menerima subsidi premi, sedangkan pendapatan $ 49.000 tidak akan.
Cheyenne, Wyoming
- Anak berusia 25 tahun mendapatkan $ 48.000: Paket termurah adalah $ 186 / bulan (setelah subsidi premium $ 231 / bulan diterapkan)
- Usia 25 tahun berpenghasilan $ 49.000: Paket termurah adalah $ 417 / bulan (orang tersebut tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi)
- Orang berusia 62 tahun berpenghasilan $ 48.000: Paket paling murah gratis (setelah subsidi premium $ 1.395 / bulan diterapkan).
- Orang berusia 62 tahun berpenghasilan $ 49.000: Paket termurah adalah $ 1.194 / bulan (orang tersebut tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi)
Perhatikan bahwa dalam contoh ini, kita berbicara tentang paket termurah. Tetapi jika kita melihat pada paket perak patokan, biayanya akan sama - $ 394 / bulan - untuk keduanya yang berusia 25 tahun dan yang berusia 62 tahun dalam skenario di mana mereka masing-masing menghasilkan $ 48.000 dan memenuhi syarat untuk mendapatkan premi. subsidi.
Inti dari subsidi premi adalah untuk menjaga agar premi pada tingkat yang terjangkau relatif terhadap pendapatan seseorang. Jadi, orang tua menerima subsidi premi yang lebih besar daripada orang yang lebih muda, dan jika dua orang tinggal di daerah yang sama dan memiliki pendapatan yang sama, premi setelah subsidi mereka untuk rencana patokan akan sama. Ini sama di seluruh negeri.
Providence, Rhode Island
- Anak berusia 25 tahun berpenghasilan $ 48.000: Paket termurah adalah $ 170 / bulan (orang ini tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi karena premi untuk paket patokan memenuhi definisi terjangkau tanpa subsidi apa pun)
- Usia 25 tahun berpenghasilan $ 49.000: Paket termurah adalah $ 170 / bulan (orang tersebut tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi)
- Orang berusia 62 tahun berpenghasilan $ 48.000: Paket termurah adalah $ 126 / bulan (setelah subsidi premium $ 360 / bulan diterapkan).
- Usia 62 tahun berpenghasilan $ 49.000: Paket termurah adalah $ 486 / bulan (orang tersebut tidak memenuhi syarat untuk subsidi)
Untuk 62 tahun yang memenuhi syarat untuk subsidi premium, rencana patokannya adalah sekitar $ 395 / bulan setelah subsidi diterapkan. Ini sama dengan pelamar di Cheyenne, karena pendapatan mereka sama. Untuk anak berusia 25 tahun, premi bulanan untuk paket patokan hanya $ 267, itulah sebabnya orang ini tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium bahkan dengan pendapatan $ 48.000 - harga premium penuh sudah lebih rendah daripada setelahnya. - Premi subsidi adalah jika orang ini menerima subsidi.
Dampak Besar Peningkatan Pendapatan Kecil
Contoh di atas mengilustrasikan cara kerja jurang subsidi, dan bagaimana menjadi lebih tua dan / atau tinggal di daerah dengan premi yang tinggi akan menghasilkan "jurang" yang lebih signifikan. Untuk orang muda di Providence, Rhode Island, tidak ada jurang subsidi sama sekali, karena subsidi premium dihapus secara bertahap sebelum pendapatan mereka mencapai 400% dari tingkat kemiskinan, dan orang dengan pendapatan sedikit di bawah 400% dari tingkat kemiskinan tidak menerima subsidi sama sekali.
Tetapi di sisi lain, orang yang lebih tua di Cheyenne, Wyoming akan berubah dari memiliki akses ke paket gratis (yaitu, tanpa premi sama sekali) menjadi harus membayar hampir $ 1.200 / bulan untuk paket termurah yang tersedia, dengan peningkatan pendapatan sebesar $ 1.000 / tahun. Dan itu hanya untuk membuat contoh sederhana untuk diikuti - pada kenyataannya, peningkatan pendapatan bisa jauh lebih kecil; subsidi premium tersedia pada tahun 2019 untuk satu orang dengan pendapatan hingga $ 48.560, tetapi tidak untuk seseorang dengan pendapatan di atas level tersebut.
Analisis Kaiser Family Foundation menemukan bahwa jurang subsidi sangat signifikan di daerah pedesaan, dengan Wyoming dan Nebraska di antara tempat yang paling tidak terjangkau bagi lansia untuk membeli asuransi kesehatan jika pendapatan mereka hanya sedikit di atas 400% dari tingkat kemiskinan. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> orang </s>
Di banyak daerah pedesaan di negara itu, seorang anak berusia 60 tahun yang berpenghasilan $ 50.000 akan membayar lebih dari 25% dari pendapatan mereka untuk paket termurah yang tersedia.
Menghindari Tebing Subsidi
Bergantung pada usia dan lokasi pemohon, mungkin ada perbedaan drastis antara memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium dan tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium. Memiliki pendapatan rumah tangga yang tidak melebihi 400% dari tingkat kemiskinan merupakan kunci utama untuk mendapatkan subsidi premi, maka sebaiknya pahami cara penghitungan “pendapatan rumah tangga”.
Bagi sebagian besar pelamar, ini sama dengan pendapatan kotor mereka yang disesuaikan, tetapi ada beberapa hal yang perlu ditambahkan kembali ke AGI untuk mendapatkan pendapatan rumah tangga khusus ACA mereka. Ini termasuk pendapatan Jaminan Sosial tidak kena pajak, bunga bebas pajak, dan, untuk orang Amerika yang tinggal di luar negeri, pendapatan yang diperoleh dari luar negeri dan biaya perumahan.
Untungnya, kontribusi ke rekening pensiun sebelum pajak dan / atau rekening tabungan kesehatan akan mengurangi pendapatan rumah tangga Anda, dan dapat membantu Anda menghindari jurang subsidi.
Bagaimana Pendapatan Dihitung untuk Subsidi Asuransi KesehatanPerbaikan Legislatif untuk Tebing Subsidi?
Undang-undang untuk memperbaiki jurang subsidi telah diperkenalkan beberapa kali selama bertahun-tahun, terakhir di DPR pada tahun 2019. Undang-Undang Melindungi Kondisi yang Sudah Ada dan Membuat Perawatan Kesehatan Lebih Terjangkau Perawatan tahun 2019 akan menghilangkan batasan pendapatan saat ini pada pemenuhan subsidi dan akan membatasi premi bersih pelamar sebesar 8,5% dari pendapatan. Pelamar dengan pendapatan yang lebih tinggi masih akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium jika biaya harga penuh dari rencana patokan di daerah mereka lebih dari 8,5% dari pendapatan mereka tanpa subsidi.
Pelamar dengan pendapatan sangat tinggi tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi, karena biaya pertanggungan tidak akan mencapai 8,5% dari pendapatan mereka. Tetapi orang-orang dengan pendapatan sedikit lebih tinggi dari 400% dari tingkat kemiskinan tidak akan lagi dihadapkan pada kemungkinan harus membayar seperempat atau lebih dari pendapatan mereka untuk rencana pengurangan tinggi. Selama kampanye presiden 2016, Hillary Clinton mengusulkan perbaikan serupa untuk jurang subsidi.
Saat ini ada banyak perdebatan di antara anggota parlemen Demokrat dan calon presiden mengenai jalan ke depan untuk reformasi perawatan kesehatan: Haruskah kita membangun ACA atau mengalihkan fokus ke beberapa jenis sistem pembayaran tunggal? Jika ada konsensus dalam hal memperbaiki ACA, setidaknya dalam jangka pendek, kemungkinan mengatasi jurang subsidi akan menjadi prioritas. Namun perpecahan politik di pemerintahan federal saat ini membuat jurang subsidi tidak mungkin diperbaiki dalam waktu dekat.