Isi
Pengeluaran sendiri dapat mengkhawatirkan, terutama jika Anda didiagnosis menderita penyakit serius atau memiliki kondisi medis kronis. Biaya semacam itu dapat mengalihkan fokus dari mendapatkan perawatan medis yang tepat. Sayangnya, ada banyak orang, baik yang diasuransikan maupun yang tidak diasuransikan, yang akan melepaskan perawatan kesehatan yang diperlukan yang tidak mampu mereka beli. Data dari survei Gallup-West Health 2019 menemukan bahwa satu dari empat orang melewatkan perawatan medis karena biaya dan 45% orang takut bangkrut jika mereka mengalami krisis kesehatan.Meskipun Medicare disebut-sebut terjangkau, biayanya tetap mahal. Deductible tahunan, premi bulanan, coinsurance, dan copays bertambah. Untungnya, Medicare memiliki batasan sendiri untuk pengeluaran tertentu, bahkan jika itu tidak sebanyak yang Anda harapkan.
Rencana Keuntungan Medicare
Anda dapat memilih untuk mendaftar di Original Medicare (Bagian A dan Bagian B), dijalankan oleh pemerintah federal, atau Medicare Advantage (Bagian C), dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta dengan persyaratan peraturan yang ditetapkan oleh pemerintah federal. Segala sesuatu yang dicakup oleh Original Medicare juga ditanggung oleh Medicare Advantage, meskipun Medicare Advantage juga dapat menambahkan manfaat tambahan untuk layanan yang tidak ditanggung oleh Original Medicare.
Jika Anda memilih untuk mendaftar dalam paket Medicare Advantage, Anda dapat membayar premi bulanan untuk paket tersebut tetapi Anda masih dapat membayar premi Bagian B kepada pemerintah, $ 144,60 hingga $ 491,60 pada tahun 2020 berdasarkan pendapatan Anda. , copay, dan jumlah yang dapat dikurangkan, bagaimanapun, akan ditentukan oleh rencana kesehatan Anda. Anda dapat berterima kasih kepada Affordable Care Act karena mewajibkan rencana kesehatan swasta, termasuk rencana Medicare Advantage, untuk menetapkan batas pengeluaran setiap tahun. Ini mencegah perusahaan asuransi mengambil untung dari kesehatan Anda.
Pusat Layanan Medicare dan Medicaid menetapkan batas keluar kantong maksimal (MOOP) untuk perawatan tergantung pada jenis rencana Medicare Advantage yang Anda miliki. Batasan ini tidak sembarangan. Mereka mencerminkan persentil ke-95 dari proyeksi pengeluaran sendiri untuk layanan Medicare oleh penerima manfaat pada tahun tertentu.
- Untuk paket organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO), MOOP ditetapkan sebesar $ 6.700 untuk perawatan apa pun yang Anda terima dalam jaringan. Tidak ada batasan biaya di luar jaringan.
- Untuk paket organisasi penyedia pilihan (PPO), MOOP ditetapkan pada $ 6.700 untuk perawatan dalam jaringan dan $ 10.000 untuk gabungan perawatan dalam dan luar jaringan.
- Untuk paket private fee-for-service (PFFS), MOOP gabungan adalah $ 6.700.
Setiap perusahaan asuransi memiliki opsi untuk secara sukarela menurunkan batas tersebut untuk mengurangi beban keuangan pada penerima manfaat mereka. Ini bisa menjadi taktik untuk menarik lebih banyak orang agar mendaftar dalam rencana mereka.
Tidak semua pembelanjaan out-of-pocket termasuk dalam MOOP. MOOP hanya mencakup layanan yang ditanggung oleh Original Medicare. Itu berarti bahwa manfaat tambahan yang ditawarkan oleh rencana Medicare Advantage tertentu mungkin tidak dipertimbangkan. Selain itu, uang yang dikeluarkan untuk membeli obat resep ditangani secara terpisah dan tidak akan dihitung dalam MOOP rencana tersebut.
Bagian D Rencana Resep
Menurut Pusat Layanan Medicare dan Medicaid, Medicare Bagian D menghabiskan $ 159,4 miliar dan Medicare Bagian B menghabiskan $ 30,4 miliar untuk obat resep pada 2017. Pada 2018, pengeluaran untuk obat resep meningkat 2,5% dari tahun sebelumnya, menjadi $ 335 miliar. Dengan biaya obat yang meningkat lebih cepat daripada inflasi, penerima manfaat Medicare ingin mengurangi pengeluaran mereka sendiri.
Apakah Anda menggunakan rencana obat resep Medicare Part D yang berdiri sendiri atau rencana Medicare Advantage yang mencakup pertanggungan Bagian D, juga disebut sebagai rencana MAPD, ada batasan pengeluaran yang perlu Anda pahami:
- Batas Cakupan Awal: Ini adalah jumlah yang akan Anda belanjakan sebelum Anda mencapai celah pertanggungan ("lubang donat") dalam pertanggungan obat resep Anda. Ini termasuk berapa banyak yang Anda belanjakan untuk deductible, coinsurance, dan copays Anda serta berapa banyak Medicare yang dibayarkan untuk obat-obatan Anda. Untuk tahun 2020, jumlah ini ditetapkan sebesar $ 4.020. Setelah Anda mencapai Batas Pertanggungan Awal, Anda akan membayar 25% untuk setiap obat resep Anda, meskipun Anda membayar jauh lebih sedikit sampai saat itu.
- True Out-of-Pocket Threshold (TROOP): Jumlah yang Anda belanjakan sebelum Anda keluar dari celah pertanggungan ditetapkan sebesar $ 2.300 pada tahun 2020. Ini termasuk jaminan koin dan pembayaran yang Anda bayarkan untuk obat-obatan bermerek atau generik, diskon produsen bermerek, subsidi obat-obatan bermerek, atau pembayaran apa pun. untuk obat-obatan Anda yang dibuat oleh Program Bantuan AIDS, Layanan Kesehatan India, atau Program Bantuan Farmasi Negara (SPAP). Tidak seperti Batas Pertanggungan Awal, ini tidak termasuk jumlah yang dibayarkan Medicare untuk obat-obatan Anda. Batas Cakupan Awal dan batas celah cakupan ini bersama-sama berjumlah TrOOP, yaitu $ 6.350 untuk tahun 2020. Setelah Anda mencapai TrOOP, Anda memenuhi syarat untuk cakupan bencana di mana biaya Anda diturunkan menjadi $ 3,60 untuk obat generik dan $ 8,95 untuk obat bermerek.
Tidak semua obat akan dihitung dalam batas yang dikeluarkan sendiri ini. Setiap obat harus terdaftar di formularium rencana Anda dan jika tidak, mereka harus disetujui oleh rencana Anda dalam penentuan cakupan. Di mana Anda mendapatkan obat-obatan juga penting. Obat Anda tidak dapat dibeli dari luar negeri. Lebih penting lagi, mereka harus dibeli di salah satu apotek jaringan rencana Medicare Anda atau harus ada alasan yang disetujui kebijakan bagi Anda untuk menggunakan apotek di luar jaringan.
Medicare Asli
Mayoritas penerima manfaat mendapatkan premi Bagian A secara gratis. Dalam kasus tersebut, mereka atau pasangan mereka membayar ke sistem dengan 10 tahun atau lebih (40 kuartal atau lebih) dari pekerjaan yang dikenai pajak Medicare. Mereka yang tidak membayar pajak yang memadai akan membayar premi mahal sebesar $ 252 per bulan pada tahun 2020 untuk mereka yang bekerja 30 hingga 39 kuartal dan $ 458 untuk mereka yang bekerja kurang dari 30 kuartal. Biaya tinggal di rumah sakit adalah $ 1.408 untuk setiap periode manfaat 60 hari dan $ 352 setiap hari untuk hari ke 61 hingga 90, meskipun mudah-mudahan, tidak ada yang memerlukan rawat inap selama itu. Rehabilitasi tinggal di fasilitas perawatan terampil ditanggung secara gratis untuk 20 hari pertama tetapi kemudian biaya $ 176 per hari untuk tinggal hingga 100 hari. Setelah itu, semua biaya menjadi tanggung jawab penerima.
Cakupan Bagian B memiliki potongan tahunan $ 198 pada tahun 2020 dan premi bulanan mulai dari $ 144,60 hingga $ 491,60 tergantung pada pendapatan Anda. Jika dokter Anda menerima penugasan, yang berarti bahwa mereka setuju dengan Daftar Biaya Medicare tahunan, sebagian besar tes skrining pencegahan akan gratis untuk Anda. Medicare menanggung 80% dari biaya jika tidak, membiarkan Anda membayar jaminan koin Bagian B.
Sayangnya, Original Medicare tidak membatasi pengeluaran dari kantong. Bukan berarti tidak ada cara untuk menabung. Anda dapat memanfaatkan Rencana Tambahan Medicare, juga dikenal sebagai rencana Medigap, yang dapat membayar sebagian dari biaya ini untuk Anda. Dalam banyak kasus, premi bulanan dari paket Medigap akan jauh lebih kecil daripada total deductible, coinsurance, dan pembayaran yang akan Anda bayarkan sepanjang tahun. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk salah satu dari empat Program Tabungan Medicare. Jika Anda memenuhi kriteria pendapatan dan aset, Anda mungkin tidak perlu membayar premi Bagian A dan asuransi koin Bagian B, pembayaran, pengurangan, dan premi.
Sepatah Kata dari Verywell
Perawatan kesehatan itu mahal, dan Medicare tidak terkecuali. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid bertujuan untuk mengurangi beban biaya tersebut dengan menetapkan batas biaya sendiri untuk rencana obat resep Medicare Advantage dan Medicare Part D. Batas pengeluaran Anda akan ditentukan oleh jenis paket yang Anda pilih, jadi pilihlah dengan bijak.