Isi
- Pilih Paket Dengan Batas Keluar Kantong Lebih Rendah
- Bagaimana Menemukan Rencana Dengan Batas Keluar-kantong yang Lebih Rendah
- Pilih Paket Dengan Jumlah Maksimum yang Sama tetapi Premi Lebih Rendah
- Pembeli Waspadalah
- Undang-Undang Perawatan Terjangkau Membantu Dengan Biaya
- Sebelum Anda Beralih Paket
- Sedang dalam pengobatan yang mahal
- Perlu infus yang sering
- Butuh perawatan mahal yang berulang
Tapi, biaya perawatan kesehatan Anda yang tinggi adalah kunci dari dua peluang tabungan.
- Anda mungkin bisa menghemat pengeluaran Anda seperti pembayaran, koin, dan deductible.
- Anda mungkin bisa menghemat premi asuransi kesehatan.
Teknik penghematan inihanya bekerja untuk orang-orang yang berharap untuk mencapai rencana mereka sendiri secara maksimal setiap tahun.
Pilih Paket Dengan Batas Keluar Kantong Lebih Rendah
Perusahaan asuransi kesehatan membayar 100% dari biaya pertanggungan Anda untuk sisa tahun itu setelah Anda memenuhi jumlah maksimum tahunan Anda. Satu-satunya hal yang terus Anda bayar adalah premi asuransi kesehatan bulanan Anda, dan biaya untuk layanan apa pun yang tidak tercakup dalam rencana Anda (hal-hal seperti perawatan gigi dewasa, misalnya, atau bedah kosmetik non-restoratif).
Oleh karena itu, jika Anda memilih paket kesehatan dengan pengeluaran maksimum yang lebih rendah daripada yang Anda bayarkan saat ini, Anda dapat menghemat uang, tergantung pada perbedaan premi. Dalam banyak kasus, Anda akan menemukan bahwa batas kantong yang lebih rendah lebih dari mengimbangi premi yang lebih tinggi.
Paket yang sesuai dengan ACA (yaitu, semua rencana medis utama yang tidak dibuat oleh nenek atau kakek) diharuskan memiliki anggaran maksimum yang tidak melebihi $ 8.150 untuk satu individu pada tahun 2020 (batas atas ini akan meningkat menjadi $ 8.550 dalam 2021). Tapi di tahun mana pun, ada banyak rencana yang memiliki anggaran maksimum yang jauh di bawah batas atas.
Bagaimana Menemukan Rencana Dengan Batas Keluar-kantong yang Lebih Rendah
Carilah paket dengan deductible dan coinsurance yang relatif tinggi, tetapi batas pengeluaran keseluruhan yang lebih rendah. Karena kebanyakan orang tidak pernah mencapai jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri, semakin tinggi deductible dan coinsurance, semakin sedikit perusahaan yang harus membayar layanan perawatan kesehatan untuk para anggotanya. Ini memungkinkan mereka untuk membebankan premi yang lebih rendah.
Karena Anda tahu Anda akan membayar seluruh jumlah yang dikeluarkan sendiri selama tahun tersebut, semakin tinggi pengurangan dan jaminan koin tidak meningkatkan biaya tahunan Anda. Sebenarnya, karena Anda memilih rencana dengan file Total out-of-pocket maksimum yang lebih rendah, biaya tahunan Anda akan lebih rendah daripada yang semestinya pada paket dengan jumlah maksimum yang dikeluarkan dari kantong lebih tinggi - terlepas dari pengurangan tersebut.
Dengan kata lain, angka yang paling penting adalah eksposur langsung maksimum, karena Anda tahu Anda akan mencapai batas itu dengan satu atau lain cara. Tidak masalah apakah Anda sampai di sana melalui deductible sendiri atau deductible plus coinsurance dan / atau copays, jadi desain paket di luar batas out-of-pocket tidak begitu penting ketika Anda menghadapi biaya klaim yang signifikan sepanjang tahun.
Namun, deductible dan coinsurance yang lebih tinggi berdampak padakapan Anda membayar pengeluaran Anda sendiri, menggesernya ke awal tahun rencana. Anda akan mencapai jumlah maksimum sendiri di awal tahun karena lebih rendah sehingga lebih mudah dijangkau, dan karena deductible Anda lebih tinggi, biaya out-of-pocket Anda akan dimuat di muka menjelang awal tahun ( yaitu, Anda akan membayar biaya Anda sendiri di awal tahun, sementara Anda memenuhi deductible Anda, dan kemudian perusahaan asuransi Anda akan membayar biaya Anda di akhir tahun, setelah Anda memenuhi deductible Anda dan kemudian Anda keluar -dari saku maksimal).
Pilih Paket Dengan Jumlah Maksimum yang Sama tetapi Premi Lebih Rendah
Cara lain untuk berhemat adalah dengan membeli paket asuransi kesehatan dengan limit out-of-pocket yang sama dengan paket Anda saat ini, tetapi premi bulanan lebih rendah. Meskipun Anda masih memiliki pengeluaran perawatan kesehatan langsung dari kantong tahunan yang sama, Anda akan menghemat uang setiap bulan untuk biaya premi.
Sekali lagi, lihat paket dengan deductible dan coinsurance yang lebih tinggi daripada paket Anda saat ini. Meskipun Anda perlu memiliki uang yang tersedia dalam beberapa bulan pertama tahun ini untuk memenuhi pengeluaran baru Anda, Anda akan memiliki ruang gerak dalam anggaran Anda karena Anda akan membayar lebih sedikit dalam premi bulanan.
Pembeli Waspadalah
Jika Anda memiliki kondisi medis yang memerlukan perawatan berkelanjutan yang signifikan, penting untuk memperhatikan hal-hal spesifik-di luar premi dan pembagian biaya-dari rencana yang Anda pertimbangkan. Anda ingin memastikan bahwa paket baru tersebut memiliki jaringan penyedia yang menyertakan dokter Anda, atau Anda tidak masalah beralih ke dokter yang ada di jaringan paket tersebut.
Dan perlu diingat bahwa setiap paket mencakup obat resep yang berbeda. Daftar obat yang tercakup untuk suatu rencana disebut formularium, dan formularium bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya. Jika Anda secara tidak sengaja mendaftar dalam rencana yang tidak menyertakan obat Anda dalam formulariumnya, Anda harus mengganti obat atau perawatan atau membayar seluruh biaya sendiri. Karena biaya perawatan kesehatan Anda sangat tinggi sangat penting bahwa Anda menyelidiki secara menyeluruh cakupan manfaat paket kesehatan sebelum Anda beralih.
Undang-Undang Perawatan Terjangkau Membantu Dengan Biaya
Undang-Undang Perawatan Terjangkau juga menciptakan subsidi pembagian biaya untuk membantu mengurangi pengeluaran maksimum untuk orang-orang yang memenuhi syarat dengan pendapatan sederhana (hingga 250% dari tingkat kemiskinan; untuk cakupan tahun 2020, ini berarti sedikit lebih dari $ 31.000 untuk seorang individu).
Subsidi ini tersedia bagi orang-orang yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri melalui bursa, selama mereka memilih paket perak. Jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk subsidi ini, Anda harus memahami bagaimana hal itu akan mengurangi jumlah maksimum Anda sebelum Anda memilih rencana kesehatan. Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya dan Anda memilih paket perunggu, Anda dapat meninggalkan banyak uang di atas meja. Premi bulanan Anda akan lebih rendah dengan paket perunggu, tetapi Anda akan kehilangan subsidi pembagian biaya dan mungkin akan menghasilkan biaya yang dikeluarkan sendiri lebih tinggi sebagai hasilnya.
Sebelum Anda Beralih Paket
Pastikan Anda memiliki cukup uang yang tersedia di awal tahun rencana untuk membayar biaya awal yang berpotensi lebih tinggi seperti deductible dan coinsurance sebelum Anda memenuhi batas baru yang sudah dikeluarkan dan mulai menuai penghematan. Pertimbangkan Rekening Pengeluaran Fleksibel jika majikan Anda menawarkannya, atau Rekening Tabungan Kesehatan jika Anda mendaftar dalam paket kesehatan yang memenuhi syarat HSA.
Jika tetap berkonsultasi dengan dokter Anda saat ini penting bagi Anda, pastikan dia sejalan dengan rencana kesehatan yang Anda pertimbangkan.
- Bagikan
- Balik
- Surel
- Teks