Isi
- Bagaimana Mereka Bekerja
- Contoh
- Bagaimana Memutuskan Apakah Rencana Bencana Akan Berhasil untuk Anda
Namun, paket dengan premi bulanan terkecil juga merupakan paket yang memiliki biaya out-of-pocket tertinggi juga. Bergantung pada kesehatan keluarga Anda, mereka mungkin pilihan yang cerdas, atau mereka mungkin menjadi bencana kesehatan dan / atau keuangan bagi Anda.
Nama "katastropik" seharusnya merujuk pada fakta bahwa jika Anda sakit parah atau terluka parah-peristiwa bencana-maka Anda akan memiliki setidaknya asuransi kesehatan minimum untuk membantu Anda membayar jumlah uang yang sangat tinggi dari kejadian seperti itu. merugikan Anda. Paket asuransi kesehatan yang "dapat dikurangkan" dan "bencana" adalah dua nama untuk jenis paket yang sama.
Berikut adalah beberapa informasi latar belakang tentang bagaimana rencana asuransi bencana atau pengurangan tinggi ini bekerja dan bagaimana Anda dapat memutuskan apakah itu pilihan yang benar, atau salah, untuk Anda.
Bagaimana Mereka Bekerja
Cara terbaik untuk mengetahui apakah program asuransi kesehatan dengan deduksi tinggi adalah pilihan yang tepat adalah dengan memahami cara kerjanya.
Mari kita mulai dengan beberapa definisi:
- SEBUAH premium adalah pembayaran bulanan Anda untuk asuransi Anda.
- SEBUAH dapat dikurangkan adalah jumlah yang akan Anda bayarkan untuk perawatan medis Anda sendiri sebelum perusahaan asuransi membayar apa pun.
- Ada dua macam copays. Yang pertama adalah seperti biaya "masuk pintu"-biasanya $ 20- $ 60 atau sejumlah yang sebagian besar membuat Anda berpikir dua kali untuk membuat janji atau membeli obat itu. Ini berarti Anda menyadari bahwa perawatan kesehatan Anda tidak gratis-pembayaran pertama baru saja memulai sisa proses pembayaran. Jenis kedua adalah persentase pembayaran, seperti 80/20, juga disebut "coinurance, "artinya setelah Anda melewati batas yang dapat dikurangkan, Anda akan membayar 20% dari sisa tagihan dan perusahaan asuransi Anda akan membayar 80%.
Perusahaan asuransi kesehatan Anda ingin mengumpulkan uang sebanyak mungkin dari Anda dan membayar uang sesedikit mungkin atas nama Anda. Mereka berbisnis untuk mendapatkan keuntungan, jadi formula mereka adalah take, take, take - tetapi jangan membayar terlalu banyak.
Masalahnya adalah, jika Anda tidak mampu membayar premi (pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan) maka Anda tidak akan membeli asuransi mereka sama sekali. Jadi, mereka lebih suka memberi Anda pilihan yang akan mengurangi biaya premi setiap bulan dan mengharuskan Anda membayar lebih dari kantong Anda saat Anda memang membutuhkan layanan medis. Itu berarti mereka tidak perlu membayar siapa pun atas nama Anda sampai ambang tertentu yang sangat tinggi tercapai.
Jadi, perusahaan asuransi membuat berbagai rencana yang mengharuskan Anda menilai "risiko" Anda - kemungkinan Anda akan sakit atau cedera, kemungkinan Anda perlu memanfaatkan asuransi Anda, kemungkinan mereka harus membayar terlalu banyak untuk Anda. masalah kesehatan.
Paket reguler, dengan premi yang lebih tinggi tetapi pengurangan yang lebih rendah, berarti Anda akan membayar lebih banyak kepada perusahaan asuransi dan mereka akan membayar lebih atas nama Anda. Anda telah memutuskan bahwa risiko Anda sakit atau terluka cukup tinggi sehingga Anda harus membayar lebih setiap bulannya.
Paket yang dapat dikurangkan dan menimbulkan bencana besar dengan pengurangan yang sangat tinggi dan premi yang lebih rendah berarti Anda akan membayar lebih banyak uang pada awalnya sebelum perusahaan asuransi mulai membayar atas nama Anda sama sekali. Anda telah memutuskan bahwa risiko Anda sakit atau terluka lebih rendah dan Anda dapat menghemat uang dengan tidak membayar terlalu banyak uang untuk asuransi.
Contoh
SEBUAH paket asuransi reguler mungkin meminta Anda untuk membayar $ 1.000 sebulan kepada perusahaan asuransi, dan deductible Anda adalah $ 500. Begitu Anda sudah membayar deductible itu, ketika Anda pergi ke dokter dan mereka menulis resep, perusahaan asuransi akan memberi tahu Anda, "Oke pasien-Anda membayar copay $ 25 untuk kunjungan dokter Anda dan $ 15 untuk resep Anda dan kami ' akan membayar sisanya. " Pada akhir bulan, jika Anda tidak menemui dokter lebih dari itu, maka Anda dikenakan biaya $ 1.040 untuk perawatan kesehatan Anda bulan itu.
Paket asuransi yang dapat dikurangkan / bencana besar mungkin meminta Anda untuk membayar $ 500 sebulan ke perusahaan asuransi, tetapi deductible Anda adalah $ 2.500. Skenario yang sama - Anda pergi ke dokter dan mereka menulis resep. Hanya kali ini, Anda telah membayar untuk kunjungan kantor ($ 100) dan untuk obat ($ 15) -tetapi karena deductible Anda sangat tinggi, Anda belum menghabiskannya tahun itu, jadi perusahaan asuransi tidak akan membayar apa pun. atas nama Anda. Total biaya Anda bulan itu ($ 500 premium + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Nah, jika Anda hanya perlu pergi ke dokter satu kali dalam bulan itu, maka ternyata paket diskon tinggi Anda adalah kesepakatan yang lebih baik untuk Anda karena jika Anda telah membayar untuk paket kesehatan yang lebih mahal, maka Anda akan menghabiskan $ 435 lebih banyak. daripada yang Anda bayarkan dengan rencana kesehatan yang dapat mengurangi bencana / tinggi.
Namun, misalkan putra Anda jatuh dari skateboardnya. Dia menderita gegar otak yang membuatnya pingsan. Lebih buruk lagi, dia mematahkan lengannya di tiga tempat, yang membutuhkan operasi untuk menyetel lengannya dan menjepitnya sehingga sembuh dengan baik. Biaya! Pembayaran awal itu akan menjadi kekhawatiran Anda yang paling kecil. Anda akan membayar seluruh $ 2.500 ditambah 20% tambahan-berpotensi ribuan dolar. Dengan paket asuransi kesehatan reguler, jumlah uang saku Anda akan jauh lebih sedikit.
Bagaimana Memutuskan Apakah Rencana Bencana Akan Berhasil untuk Anda
Jika Anda dan anggota keluarga Anda relatif sehat dan tidak memerlukan banyak kunjungan dokter, rawat inap di rumah sakit atau resep obat dalam setahun, maka rencana pengurangan tinggi mungkin bekerja sangat baik untuk Anda.
Di sisi lain, jika Anda dan anggota keluarga Anda memiliki masalah medis, seperti kerentanan tinggi untuk menangkap serangga apa pun yang datang dari tombak atau kondisi kronis jenis apa pun, maka paket kesehatan yang dapat dikurangkan dengan baik mungkin akan menghabiskan lebih banyak biaya dari kantong Anda. jangka panjang.
Jika menurut Anda paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan / bencana besar akan sesuai dengan kebutuhan Anda, maka Anda dapat menghemat lebih banyak uang dengan menggunakan rekening tabungan kesehatan (HSA). HSA memungkinkan Anda menghemat uang, bebas pajak, untuk membayar segala jenis biaya medis. Tidak seperti rekening tabungan yang dapat dikurangkan lainnya, uang tidak akan hilang di akhir tahun jika Anda tidak membelanjakannya, dan dapat digunakan kapan saja selama sisa hidup Anda untuk biaya pengobatan. Lebih lanjut, ini portabel, artinya Anda dapat berganti pekerjaan atau pensiun dan uang yang telah Anda tabung akan terus tersedia untuk Anda.
- Bagikan
- Balik
- Surel
- Teks