Isi
Jika Anda baru mengenal asuransi kesehatan, memahami berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk biaya perawatan kesehatan Anda, kapan Anda harus membayarnya, dan berapa banyak tab yang akan diambil oleh rencana kesehatan Anda dapat membingungkan.Pemotongan asuransi kesehatan dan pembayaran bersama adalah jenis pembagian biaya, yang mengacu pada cara perusahaan asuransi kesehatan membagi biaya perawatan kesehatan Anda dengan Anda. Jadi, apa perbedaan antara deductible dan copayment? Mereka berbeda dalam hal kapan Anda harus membayar, berapa yang harus Anda bayar, dan apa yang tersisa untuk rencana kesehatan Anda.
Pembagian Biaya dalam Asuransi Kesehatan AmerikaDeductible
Pengurangan adalah jumlah tetap yang Anda bayarkan setiap tahun sebelum asuransi kesehatan Anda berlaku sepenuhnya. Setelah Anda membayar deductible Anda, rencana kesehatan Anda mulai mengambil bagian dari tagihan perawatan kesehatan Anda. Begini cara kerjanya.
Katakanlah paket Anda memiliki $ 2.000 yang dapat dikurangkan dan menghitung semua layanan non-preventif terhadap yang dapat dikurangkan sampai terpenuhi. Anda terserang flu pada bulan Januari dan temui dokter Anda. Setelah diskon negosiasi paket kesehatan Anda, tagihan dokter adalah $ 200. Anda bertanggung jawab atas seluruh tagihan karena Anda belum membayar potongan Anda tahun ini. Setelah membayar tagihan dokter sebesar $ 200, Anda memiliki sisa $ 1.800 untuk dipotong setiap tahun.
Di bulan Maret, Anda jatuh dan lengan Anda patah. Tagihan setelah diskon negosiasi rencana kesehatan Anda adalah $ 3.000. Anda membayar $ 1.800 dari tagihan itu sebelum Anda memenuhi pengurangan tahunan Anda sebesar $ 2.000. Sekarang, asuransi kesehatan Anda berfungsi dan membantu Anda membayar sisa tagihan.
Pada bulan April, pemeran Anda akan dihapus. Tagihannya $ 500. Karena Anda sudah memenuhi deductible untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayar lagi untuk deductible Anda. Asuransi kesehatan Anda membayar bagian penuh dari tagihan ini.
Namun, ini tidak berarti asuransi kesehatan Anda akan membayar seluruh tagihan dan Anda tidak perlu membayar apa pun. Meskipun Anda sudah selesai membayar deductible untuk tahun itu, Anda mungkin masih berhutang coinsurance sampai Anda memenuhi batas maksimum rencana Anda untuk tahun itu (dalam kebanyakan kasus, coinsurance berlaku untuk layanan yang akan dihitung sebagai deductible jika Anda belum pernah bertemu untuk tahun ini).
Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, semua paket non-nenek atau non-kakek pada tahun 2020 harus membatasi biaya out-of-pocket in-network untuk tunjangan kesehatan esensial tidak lebih dari $ 8.150 untuk individu dan $ 16.300 untuk keluarga. Sebagian besar rencana kesehatan membatasi biaya yang harus dikeluarkan pendaftar pada tingkat di bawah batas ini, tetapi mereka tidak dapat melebihi mereka.
Batas yang dikeluarkan sendiri berlaku untuk semua perawatan dalam jaringan yang dianggap sebagai manfaat kesehatan esensial, termasuk jumlah yang dibayarkan pendaftar untuk deductible, copays, dan coinsurance; setelah biaya gabungan mencapai batas maksimum dari rencana, anggota tidak perlu membayar apa pun selama sisa tahun itu (untuk dalam jaringan, perawatan yang diperlukan secara medis yang dianggap sebagai manfaat kesehatan penting), terlepas dari apakah itu akan membutuhkan copay atau coinsurance.
Perawatan Apa yang Dikecualikan dari Deductible Anda?Pembayaran kembali
Pembayaran bersama adalah jumlah tetap yang Anda bayarkan setiap kali Anda mendapatkan jenis layanan kesehatan tertentu, dan pembayaran bersama umumnya akan sedikit lebih kecil daripada deductible. Tapi deductible dan copays keduanya jumlah tetap, berbeda dengan coinsurance, yang merupakan persentase dari klaim.
Pada beberapa paket, layanan tertentu dijamin dengan pembayaran sebelum Anda memenuhi yang dapat dikurangkan, sementara paket lain memiliki pembayaran hanya setelah Anda memenuhi yang dapat dikurangkan. Dan aturan pembayaran yang dapat dikurangkan dibandingkan setelah dikurangkan sering kali bervariasi berdasarkan jenis layanan yang Anda terima. Misalnya, rencana kesehatan mungkin memiliki pembayaran $ 25 untuk kunjungan ke dokter perawatan primer Anda, sejak awal (yaitu, tidak diperlukan pengurangan), tetapi rencana yang sama mungkin memiliki pengurangan obat $ 500 yang harus Anda bayar sebelum Anda mulai mendapatkannya obat-obatan dengan copay (dengan kata lain, Anda harus membayar $ 500 pertama untuk biaya obat, dan kemudian Anda akan beralih ke pembayaran yang berbeda-beda berdasarkan tingkat obat).
Jika rencana kesehatan Anda mengharuskan Anda untuk memenuhi pengurangan (medis atau resep) sebelum pembayaran dimulai, Anda harus membayar biaya penuh perawatan kesehatan Anda sampai Anda memenuhi tarif yang dapat dikurangi - meskipun tarif negosiasi jaringan, selama Anda tinggal dalam jaringan.
Tetapi banyak rencana kesehatan menerapkan deductible ke beberapa layanan dan pembayaran ke layanan lain, sejak awal. Layanan copay sering kali mencakup kunjungan perawatan primer, kunjungan spesialis, kunjungan perawatan darurat, dan obat resep. Bergantung pada bagaimana paket Anda dirancang, Anda mungkin memiliki perlindungan untuk beberapa atau semua layanan ini dengan pembayaran bersama, terlepas dari apakah Anda telah memenuhi deductible Anda. Itu berarti perusahaan asuransi Anda akan berbagi biaya perawatan Anda sejak awal tahun paket.
Tetapi untuk layanan lain, umumnya termasuk kerja laboratorium, sinar-x, operasi, perawatan rawat inap, dll., Anda mungkin harus memenuhi pengurangan sebelum rencana asuransi Anda mulai membayar sebagian dari perawatan Anda (dan kemudian Anda akan umumnya harus membayar coinsurance sampai Anda memenuhi pengeluaran maksimum untuk tahun ini).
Jumlah yang Anda bayarkan dalam pembayaran umum biasanya tidak dihitung untuk memenuhi deductible Anda, tetapi dihitung dalam biaya out-of-pocket maksimum Anda.
Jadi, jika Anda memiliki potongan $ 2.000 di samping berbagai pembayaran untuk menemui dokter atau spesialis perawatan primer Anda atau memiliki resep terisi, Anda harus memenuhi deductible Anda untuk perawatan selain yang ditanggung oleh pembayaran.
Perawatan Preventif: Apa yang Gratis dan Apa yang TidakKesamaan
Deductible dan pembayaran kembali keduanya adalah jumlah tetap, yang berarti keduanya tidak berubah berdasarkan berapa banyak biaya layanan perawatan kesehatan. Ini berbeda dengan jenis pembagian biaya lainnya, coinsurance, di mana Anda berhutang persentase dari tagihan daripada jumlah tetap.
Anda tahu ketika Anda mendaftar untuk asuransi kesehatan berapa banyak pengurangan Anda pada tahun itu; itu tidak bervariasi berdasarkan pada jenis layanan yang Anda dapatkan atau seberapa mahal layanan tersebut. Jika Anda memiliki potongan $ 1.000, Anda akan membayar potongan $ 1.000 apakah biaya rawat inap Anda $ 2.000 atau $ 200.000.
Tetapi beberapa paket memiliki potongan terpisah yang berlaku untuk obat resep, selain potongan untuk layanan medis lainnya. Dan Medicare Bagian A memiliki potongan yang berlaku untuk masa manfaat dan bukan tahun kalender. Tapi itu tetap jumlah yang telah ditentukan dan berlaku terlepas dari berapa banyak biaya perawatan medis.
Anda juga tahu saat mendaftar asuransi kesehatan apa persyaratan pembayaran bersama paket kesehatan Anda karena jumlahnya juga tetap. Ketika Anda menemui seorang spesialis, jika rencana kesehatan Anda memerlukan pembayaran $ 50 untuk menemui seorang spesialis, Anda akan berhutang $ 50 apakah tagihan spesialis tersebut $ 100 atau $ 300 (selama spesialis tersebut berada dalam jaringan rencana kesehatan Anda, dan memenuhi pra-otorisasi atau persyaratan rujukan yang dimiliki rencana kesehatan Anda).
Copayment dan deductible juga serupa karena layanan kesehatan preventif tertentu yang disediakan di bawah Affordable Care Act tidak tunduk pada copayment atau deductible kecuali Anda memiliki paket untuk nenek atau kakek.
Jika Anda menemui dokter untuk kunjungan perawatan kesehatan preventif, bahkan jika Anda belum membayar sepeser pun untuk potongan tahunan Anda, Anda tidak akan membayar apa pun untuk potongan Anda untuk kunjungan itu. Anda juga tidak akan membayar pembayaran untuk kunjungan itu.
Perhatikan bahwa beberapa layanan yang mungkin ditawarkan selama kunjungan pencegahan belum tentu tercakup secara penuh karena mandat perawatan pencegahan hanya memerlukan manfaat perawatan pencegahan tertentu untuk ditanggung sepenuhnya. Tanyakan kepada firma asuransi Anda sebelum Anda menjadwalkan kunjungan perawatan pencegahan untuk memastikan Anda memahami apa yang dijamin dan apa yang tidak.
Perbedaan Utama
Perbedaan antara copay dan deductible umumnya adalah jumlah yang harus Anda bayarkan dan seberapa sering Anda harus membayarnya. Deductible umumnya jauh lebih besar daripada pembayaran, tetapi Anda hanya perlu membayarnya setahun sekali (kecuali Anda menggunakan Medicare, dalam hal ini deductible berlaku untuk setiap periode manfaat alih-alih mengikuti tahun kalender). Setelah Anda memenuhi deductible untuk tahun tersebut, Anda tidak perlu membayarnya lagi hingga tahun depan.
Tapi pembayaran bersama sedang berlangsung. Anda terus membayar pembayaran setiap kali Anda mendapatkan layanan perawatan kesehatan yang memerlukannya, tidak peduli berapa banyak pembayaran bersama yang telah Anda bayarkan sepanjang tahun. Satu-satunya cara Anda berhenti berhutang pembayaran adalah jika Anda telah mencapai batas maksimum rencana kesehatan Anda untuk tahun itu. Mencapai jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri tidak biasa bagi kebanyakan orang, dan hanya terjadi bila Anda telah biaya perawatan kesehatan yang sangat tinggi tahun itu.
Setelah Anda memenuhi deductible Anda, Anda tidak perlu lagi membayar apa pun hingga tahun kalender berikutnya. Di sisi lain, Anda harus terus membayar biaya pembayaran sampai Anda memenuhi batas maksimum yang dikeluarkan sendiri.
Bagaimana Memilih Rencana Asuransi Kesehatan Terbaik